消费日报网讯（记者 叶德宝 牛夏风）保险合同要文字准确、通俗易懂，在销售保险时禁止强制搭售和默认勾选……为保护投保人、被保险人、受益人的合法权益，规范保险销售行为，金融监管总局发布的《保险销售行为管理办法》（以下简称《管理办法》），将于2024年3月1日起施行。

据了解，《管理办法》共6章50条，将保险销售行为分为保险销售前行为、保险销售中行为和保险销售后行为三个阶段，区分不同阶段特点，分别加以规制。

其中，在保险销售前行为管理方面，对保险公司、保险中介机构业务范围、信息化系统、条款术语、信息披露、产品分类分级、销售人员分级、销售宣传等进行规制。

在保险销售中行为管理方面，要求保险公司、保险中介机构了解客户并适当销售，禁止强制搭售和默认勾选，在销售时告知身份、相关事项，提示责任减轻和免除说明等。

在保险销售后行为管理方面，对保单送达、回访、长期险人员变更通知、人员变更后禁止行为、退保等提出要求。

值得一提的是，消费者都希望买到适合自己的保险产品，《销售办法》还从四个角度对保险产品适当性提出要求。其中，要求保险公司、保险中介机构、保险销售人员在销售保险时，发现投保人不适合某款保险产品时，应当建议投保人终止投保。同时，还要求销售过程中，投保人应当以书面或者其他可保存的形式，签署或者确认投保声明、投保提示书、免除或者减轻保险人责任条款的说明等文件，以及监管规定的相关文书材料。

为营造良好的金融消费环境，近年来，金融监管部门不断健全消费者权益保护制度、实行强有力的监管手段，并在消费者权益保护方面取得了一定的成效。

数据显示，2023年上半年，国家金融监督管理总局浙江监管局系统接收并转送银行业保险业消费投诉9791件，涉及保险业投诉2561件，占比26.16%，同比下降9.51%。

有业内人士认为，作为现代金融体系和社会保障体系的重要组成部分，保险应起到经济助推器和社会稳定器作用，在发挥相关功能的同时，金融业要想进入高质量发展阶段，保险消保工作必须跟上脚步。 

《销售办法》是金融监管总局落实以人民为中心发展思想、切实提升保险消费者获得感的重要举措，是完善行为监管制度体系、构建保险销售行为监管框架的基础环节。《销售办法》的出台，体现了金融监管工作的政治性和人民性，有助于提升保险行业销售行为规范性，有效增强保险消费者的获得感和满意度。

编辑：叶德宝