近期，江西省南昌市、赣州市、九江市和新余市人民政府先后发布公告，宣布自2024年4月1日起阶段性取消当地首套住房商业性个人住房贷款利率下限。这是相关城市政府自主运用首套住房贷款利率政策动态调整长效机制，“因城施策”开展房地产市场调控的实践，有利于房贷利率市场化改革深入推进，有效满足居民合理购房需求，促进房地产市场平稳健康发展。

根据人民银行和原银保监会关于建立首套住房贷款利率政策动态调整长效机制的通知精神，自2022年第四季度起，各城市政府可于每季度末月，以上季度末月至本季度第二个月为评估期，对当地新建商品住宅销售价格变化进行动态评估。在评估期内，销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，地方政府可自主决定自下一个季度起，阶段性维持、下调或取消当地首套住房商业性个人住房贷款利率下限。

政策有利于持续提升房贷利率市场化程度，深化利率市场化改革。为推动金融供给侧结构性改革，人民银行持续深化利率市场化改革，健全市场化利率形成、调控和传导机制，更好发挥利率在金融资源配置中的关键作用。阶段性取消首套房贷利率下限后，金融机构扩大了房贷利率自主定价的空间，按市场化、差异化原则与借款人协商确定具体利率水平，从而能够更加接近形成市场均衡价格，更真实反映市场供需情况，有助于理顺增量和存量房贷利率关系，促进金融与房地产的良性循环。阶段性取消首套房贷利率下限后，金融机构对客户首套住房商业性个人住房贷款利率定价要综合考虑客户资质、资金成本、信用风险等因素进行差异化定价，更加注重风险与收益的平衡。市场利率定价自律机制也将对金融机构利率定价行为进行自律管理，防止出现无序和恶意竞争行为，营造公平良好的市场竞争环境。

政策有利于进一步降低居民购房成本，支持刚性和改善性住房需求。阶段性取消首套房贷利率下限后，金融机构可以及时、灵活地根据市场变化情况，对当地首套房贷利率进行适时调整，实际房贷利率有望进一步下行。结合前期省内相关设区市已经落地的税收优惠及补贴政策、优化贷款首付比例及公积金使用政策、二手房“带押过户”等一系列配套政策，都将有助于降低购房者的购房成本，更好地支持刚性和改善性住房需求，支持居民投资和消费增长。赣州市的刘女士在阶段性取消首套房贷利率下限后，在某银行申请了一笔金额96万元、期限30年的首套住房贷款，年利率为LPR-40BP（3.55%），比阶段性取消首套房贷利率下限前低10BP。刘女士以等额本息的方式还款，这意味着她现在每月月供4337.67元，累计可节省近2万元的利息支出。与刘女士同样享受到了利率优惠的南昌市吴先生，近期与女友看中一套120平米的新房，准备结婚用。某银行南昌市分行客户经理给他算了一笔账，4月1日阶段性取消首套房贷利率下限后，根据吴先生的信用资质，按揭贷款利率可执行LPR-30BP，即3.65%，较阶段性取消首套房贷利率下限前低了10BP。目前贷款160万元、期限30年按等额本息方式还款，每月月供约7319元，与2023年12月贷款150万元、利率4.00%的月供差不多（仅多出158元），总利息支出还能再减少约4.3万元。他们打算将原需用作一部分首付的10万元拿出来用于新房装修，进一步提升生活品质。

编辑：方元明