消费日报网讯（记者 庄文森）如果回到1996年1月，在初代民生银行人的案头，你会看见一份炽热的初心：“做民营中小企业的银行”。就这样，一粒名为“民生”的种子，带着“服务大众，情系民生”的朴素信念，在中国金融改革的春风中破土而出。

三十载光阴流转，如今这棵幼苗已扎根神州、枝繁叶茂，成长为连接亿万客户与广阔经济生态的参天大树，当初的信念也已化为遍布城乡的温暖足迹。它像是一面镜子，映照出中国普惠金融从理念到实践、从试验到深耕的鲜活写照，也呈现了一条可借鉴的发展路径：始终与大众并肩，于时代浪潮中，走一条扎实而宽广的金融为民之路。

战略转身：从“大”处着眼，于“小”处深耕

金融作为现代经济的核心，长期以来与重大项目、大型企业紧密相连。然而，经济活力，同样也蕴藏于广袤乡村、街头巷尾和亿万家庭之中。

“金融服务的价值，最终要体现在对人民群众真实需求的满足上。”民生银行相关负责人强调。从“大”企业到“小”客户，从“大”城市到“小”乡村，背后是民生银行对服务民企、服务小微战略的坚定执着。

自2008年起，民生银行便前瞻性地将小微金融作为战略重点。面对经济结构调整和金融需求变化，该行更系统性地推动普惠金融战略转型，将资源向实体经济最需要滋润的领域倾斜。

然而，服务小微，意味着更高的成本、更复杂的风控和更漫长的回报周期。如何破解“不敢贷、不愿贷、不会贷”的难题？民生银行选择用科技与模式创新来破局。

“通过科技赋能与模式创新，我们推出了‘民生小微APP’，积极打造线上化、智能化产品，将信贷审批从‘线下跑断腿’变为‘线上分钟达’。”民生银行普惠金融相关负责人介绍。通过整合税务、工商、农业数据等多维信息，银行得以精准描绘小微企业和农户的信用画像，让风控有据，让贷款畅通。

为了满足小微企业个性化需求，民生银行深耕区域特色产业，针对特色场景客群创新推出“蜂巢计划”融资解决方案，将授信产品嵌入核心企业或者特定场景客群的生产经营中，确保信贷资金真正服务于企业经营。截至2025年末，“蜂巢计划”在全国范围内服务了包括医疗、养老、农批等300余个特色小微企业集群，贷款余额达百亿元。

精耕之道：以科技铸器，用温度暖心

普惠金融之路并非坦途，尤其在复杂经济环境下，平衡风险与可持续性，考验着一家银行的能力。

民生银行的选择是，将风控能力建设在数据和科技的基石上，将服务体验融入对客户需求深刻洞察的温度里。

在黑龙江，种粮大户老李通过“数字农贷通”，3分钟获得20万元春耕贷款。背后是民生银行与“北大荒数字农服”平台的数据直连，卫星遥感、作物长势、历史收成等数据在云端交汇，瞬间完成风险评估。“让数据多跑路，农民不跑腿。”民生银行哈尔滨分行负责人说。

在陕西，从事电子产品销售的小微企业主王先生，因“以旧换新”政策迎来订单爆单，却陷入备货资金困境。民生银行客户经理主动上门，基于其可获得的财政补贴数据，通过“国补贷”产品，3天内提供了500万元纯信用贷款。“就像及时雨，给了我们敢接单的底气。”王先生感慨。

温度，还体现在对老年群体的关怀细节中。在民生银行北大地社区支行的网点，撤去了叫号广播、设置了带扶手的软椅、放大字体的提示牌，开辟了“医保驿站”。一封来自八旬老人的手写感谢信这样写道：“谢谢你们，让这个飞快的世界，还能等一等我们。”

民生银行在发挥金融科技优势的同时，持续迭代线上平台，不断优化线下体验，让金融既有速度，也有温度。

时代同行：以坚实脚步 赴壮阔征程

向内苦练风控与服务内功，向外紧密贴合国家战略与市场变化。民生银行的普惠金融实践不断深化，将时代机遇转化为服务实体、赋能民生的切实行动。

当政策东风拂来，民生银行迅速捕捉。2025年中央经济工作会议强调优化“两新”政策实施。民生银行迅速行动，推出“国补贷”线上模式，实现全流程自动化审批，确保信贷资金切实用于“国补”企业扩大备货、促进消费，助力内需潜力释放。

服务乡村振兴，金融的角色远不止于“输血”。民生银行深入产业链，推行“融资+融智”综合方案。一方面联合农业专家送技术下乡，另一方面链接电商平台拓宽销路。在这里，金融服务已深深嵌入乡村产业振兴的全链条，成为激活乡土潜能的关键一环。

驱动这一切向前的，还有深植于组织的创新文化。民生银行在倡导“以客为尊”的同时，鼓励全员从细微处改善服务，让来自一线的“金点子”被看见，让改善服务的源泉在全行充分涌流。

探索未有穷期，民生银行的普惠金融探索仍在继续。一方面，该行持续深化大数据、人工智能在风险定价、精准营销中的应用；另一方面，围绕绿色金融、科技金融、养老金融等新领域，开发适配的普惠产品。其目标清晰而坚定：让金融活水的滋养，抵达经济社会更广阔的领域。

民之所盼，行之所向。三十年来，民生银行将“民生”二字从名字刻入使命，把服务大众的初心，化为一次次精准抵达、温暖相伴的日常。从田间地头到街边小店，金融不再是简单的数字，而是托举生计的暖流、陪伴身边的信任。面向未来，民生银行将继续向下扎根、向前奔跑，在中国式现代化的宏伟画卷中，持续书写着属于每个平凡生活的美好篇章。

编辑：庄文森