随着机动车保有量持续攀升、群众出行需求的日益增长，道路交通事故人伤案件处理，已成为关乎民生福祉、社会治理与行业发展的关键课题。面对“垫付难、救治慢、理赔繁”的行业痛点，人保财险赣州市分公司秉持“人民保险，服务人民”的初心使命，以改革破题、以创新赋能，率先打造“保险+医院”车险人伤协同服务体系，将保险服务从“事后理赔”前置嵌入“院前急救—院中救治—术后康复—理赔结算”全链条，构建起全流程闭环、全方位守护、全主体共赢的创新模式。

自2024年该创新模式运行以来，已累计服务伤者7000余人次，垫付医疗费用超2000万元，有效降低了社会矛盾，交出了一份沉甸甸的民生答卷。

聚焦痛点：构建保医协同新格局

长期以来，传统人伤处理存在信息壁垒、衔接滞后、风险失序三大堵点：医院、保险、伤者三方信息不通，救治与理赔脱节；医疗费用需个人垫付，容易导致救治延误；全流程缺乏专业指导，易滋生纠纷与“非法代理”风险。

为从根本上破解难题，人保财险赣州市分公司将服务关口前移，变“事后赔付”为“全程护航”。公司以“数据互通、流程互联、服务互融、风险共治”为核心，与全市16家医疗机构建立战略合作，自主搭建人保定点推医服务平台，实现保险服务与医疗救治深度融合。

通过这一机制，公司为车主提供报案即响应、授权即办理、全程零操心的管家式全程托管；为伤者打造零垫付、零跑腿、零等待的暖心服务，开通生命绿色通道；为医院优化诊疗结算流程，提速回款、化解纠纷、提升效能，真正实现群众安心、医院省心、保险放心。

主动作为：筑牢全流程服务根基

公司以机制创新推动服务升级，构建三大支撑体系，变“被动处理”为“主动守护”，变“分段办理”为“一体协同”。

一是构建案件风险分级管控体系。按伤情轻重、诊疗周期、风险等级实施差异化精准管理：低风险案件开通极速理赔通道，简化流程、快速赔付；中风险案件专员全程跟进，规范诊疗、引导结案；高风险案件启动专案管控，联合医院严防“挂床住院、过度医疗”，从源头控风险、降成本、提效率。

二是构建全链条暖心服务体系。打破信息孤岛，实现服务直达伤者、直达医院、直达一线。在守护伤者生命健康方面，安排一对一专属人伤专员全程陪伴，入院开通绿色通道、住院协助诊疗、出院代办结算、理赔上门服务，实现“材料一次交、赔款迅速到、群众少跑腿”。在赋能医院提质增效方面，驻院专员高效对接，建立保险直付结算机制，保险公司直接与医院结算费用，大幅缩短回款周期；同步共享伤情、责任、进度信息，协助优化诊疗方案，共建和谐医患关系。在强化全程合规管控方面，推行单病种费用标准，建立费用预警机制，联合医院打击“人伤黄牛”与保险欺诈，守护保险资金安全。

三是构建快处快赔数字赋能体系。推动全流程线上化、可视化、智能化，从报案、查勘、救治、审核到支付闭环管理，实现“报案即响应、救治即介入、理赔即跟进”，用数据跑路替代群众跑腿，全面提升理赔速度与服务温度。

实干实效：以实践检验创新成果

自2024年模式落地以来，“保险+医院”从试点探索走向成熟运行，累计服务伤者7千余人次，垫付医疗费用超2000万元，以实实在在的成效惠及千家万户。

生命绿色通道，守护生死时速。2025年12月，赣州章贡区发生一起严重交通事故，伤者吴女士全身多处骨折、伤情危重。分公司5分钟极速响应，立即协调合作医院开通急救绿色通道，医院专家提前待命、伤者直达手术室，从入院到抢救仅用40分钟，较传统流程提速2小时以上。医疗费用由保险直赔医院，家属全程零垫付。诊疗中发现伤者患有恶性肿瘤，理赔人员第一时间协调转诊、明晰责任、无缝衔接，后续高效完成调解与伤残理赔。家属与车主纷纷点赞：“人保服务有速度、有温度、有力度！”

数据见证成效，服务惠及民生。分公司服务效能大幅提升，2026年人伤理赔周期同比下降19.47%，极速案件1天到账；风险管控精准有效，2026年医疗费案均同比下降16.69%，累计打击欺诈、挽回损失超300万元；合作网络持续扩大，合作医院覆盖12个县市区，从无到有、从点到面，形成可复制、可推广的赣州模式。这一串串数字的背后，是每一位人伤专员“全程守护、暖心服务”的坚守，更是“保险+医院”模式守护民生的生动实践。

矢志引领：续写护航民生新篇章

人保财险赣州市分公司始终牢记“人民保险，服务人民”的初心使命，以“保险+医院”模式为抓手，把服务做到群众最需要的地方，把温暖送到百姓心坎上，实现车主省心、伤者安心、医院增效、行业规范、社会和谐的多方共赢。

站在十五五开局的新起点，分公司将持续深化改革创新，不断拓展服务场景、优化协同机制、强化科技赋能，推动“保险+医院”从试点探索走向全域覆盖，从服务创新升级为治理样板，全力打造全省乃至全国车险人伤理赔的“赣州经验”，守护之网覆盖赣南城乡，用金融温度守护群众幸福。

编辑：刘静