大家人寿金华中支提醒您：巧用保单贷款解难题，警惕违规操作风险

时间：2026-08-20 09:49来源：消费日报网

　　在日常金融服务中，部分消费者遇到短期资金周转困难时，第一时间会想到“退保取现”，殊不知盲目退保会造成经济损失、丢失保障。其实，保单里藏着一项常被忽略的权益——保单贷款。它允许投保人在不终止保障的前提下，以保单现金价值为质押申请借款，用于短期资金周转。为帮助消费者正确运用这一工具，大家人寿金华中支结合真实案例，解析保单贷款的正确用法与风险底线。

　　现实案例：

　　张先生多年前为自己投保了一份终身寿险，持续缴费多年，积累了稳定的现金价值。今年因家人就医急需一笔应急资金，便打算直接退保。工作人员了解其需求后，当即劝阻，并介绍了保单贷款功能：可贷出保单现金价值的80%，无需抵押担保、审批简单、放款快速，且贷款期间原有保障依然有效。随后指导张先生通过线上渠道办理，当天资金到账，顺利解决了就医费用难题。张先生后续按期归还本息，保单持续有效，保障与现金价值完全保留。

　　与张先生妥善运用保单贷款形成对比的，是客户李女士的遭遇。李女士持有一份缴费多年的年金保单。一名非正规机构人员以“利用保单贷款免费套钱，无需还款、零风险”为话术，诱导其办理高额贷款，并用于购买陌生产品。李女士未向保险公司核实规则便配合操作。事后发现，保单贷款有固定利率和还款期限，并非“免费资金”。因投资亏损长时间无力偿还，利息持续滚动叠加，最终欠款本息超过现金价值，保单效力中止，多年保障彻底失效。

　　大家人寿金华中支提示广大消费者：短期资金周转优先考虑保单贷款，守住保障、减少损失；业务办理只走官方渠道，不轻信第三方虚假宣传；办理前仔细阅读条款，明确利率、还款时间及逾期后果；贷款资金应优先用于生活、医疗、经营应急等正当需求，切勿投机套利。如对保单权益存疑，请通过保险公司官方客服热线、APP或线下柜面核实，切勿轻信陌生代办人员。

　　大家人寿金华中支将持续践行“金融为民”服务理念，通过以案说险、风险提示等形式，帮助消费者正确运用保单权益，远离违规操作陷阱。

编辑：刘静

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