近年来保险消费类诈骗花样翻新，不少不法分子瞄准持有长期寿险保单客户，利用投保人不熟悉保单权益、急于止损的心理，谎称可代办“全额退保”、“高额理赔”，在操作过程中诱导客户办理保单贷款、泄露个人关键信息，套取资金后失联，让投保人背负贷款本息、保单权益受损。大家人寿浙江分公司结合真实案例拆解诈骗完整套路，梳理出险应急处置办法，提醒广大寿险消费者：提高警惕、安全用保。

　　真实案例警示

　　2026年6月，市民王女士因手头资金紧张，在短视频平台刷到“专业代办全额退保，不用损失保费”的广告，主动添加对方微信咨询。骗子得知王女士保单已缴费多年、具备保单贷款功能后，谎称退保流程繁琐，可先操作保单贷款无息周转，后续同步办理全额退保抵扣贷款。随后，骗子以核验保单信息为由，诱导王女士开启手机屏幕共享，操控其寿险官方APP，哄骗她完成人脸识别、上传身份证、提供短信验证码，并按照话术回复保险公司回访电话。当日，保单贷款资金放款至王女士银行卡，骗子又以“资金需统一中转核验”为由，哄骗她将全部贷款资金转入所谓“监管对接账户”。转账完成后，骗子立刻失联。数日后，保险公司推送还款提醒，王女士才发现被骗。

　　此类骗局的核心套路，在于利用消费者对保单权益的不熟悉和急于用钱的心理，层层设陷。

　　一是虚假利好制造诱惑。不法分子抓住寿险客户觉得退保亏损、急需用钱的痛点，抛出“全额退保”“无息保单贷”等诱人条件，让投保人放松警惕，主动配合操作，失去风险判断能力。

　　二是远程操控屏蔽风险提醒。骗子强制要求开启屏幕共享，实时查看客户手机内保单、银行卡、短信全部内容，引导客户拦截官方提醒短信，持续在线沟通阻断反诈劝阻来电，客户全程不清楚自身正在申请有息保单贷款。

　　三是套取生物及私密信息，追责维权难度大。人脸识别、证件上传、输入验证码、自主转账等操作均为客户本人配合完成，系统记录认定为客户自主操作，涉案资金追回周期长、难度高，投保人既要承担本金损失，还要偿还保单贷款本息。

　　面对层出不穷的退保代办骗局，消费者应主动提升防范意识，筑牢自身安全防线。

　　（一）坚决拒绝屏幕共享、远程代办操作

　　任何自称退保中介、金融代办的人员，要求开启屏幕共享、索要人脸核验、验证码的，一律挂断拉黑，切勿配合。寿险保单业务仅能通过保险公司官方APP或线下网点自主办理，不存在第三方远程代办渠道。

　　（二）正确认清保单贷款与退保规则

　　保单贷款属于计息负债，需按期偿还，不存在无息、监管代收资金等规则；退保仅能按现金价值返还，不存在“全额退保”服务。凡是线上广告、陌生社交好友主动推销保单贷、代办退保，均为诈骗套路。

　　（三）遭遇诈骗后的黄金补救步骤

　　立即拨打110报警，留存聊天记录、转账凭证；第一时间拨打保险公司官方客服热线，报备涉诈情况，申请特殊还款通道；联系银行冻结银行卡，避免资金被盗刷；卸载陌生软件，关闭短信拦截功能，不信任何“解冻回款”说辞。

　　普及反诈知识，识清诈骗套路，守护个人财产安全，是金融机构与消费者的共同责任。大家人寿浙江分公司将持续践行“金融为民”的服务理念，通过风险提示、以案说险等形式，帮助广大群众增强防诈意识，远离退保代办骗局，共同筑牢金融安全防线。

编辑：刘静