
应收账款回款慢导致流动资金周转紧张,是产业链上游中小微企业的普遍面临的经营难题。而传统应收账款质押融资依赖核心企业确权,受限于核心企业配合意愿不足,上游供应商即便手握应收账款,也难获银行融资。
近日,江阴农商银行在江阴市发展改革委指导下,联合太平洋财险等保险机构创新推出供应链金融产品“信保质贷”。该产品以“应收账款质押+国内贸易信用保险”模式,由保险机构承保买方付款风险,银行据此向卖方供应商放款,为链上中小微企业开辟了新的融资渠道。
该产品旨在实现三方共赢:上游供应商凭真实应收账款提前回笼资金,减少抵押担保依赖;核心企业无需反复确权背书,不占用自身授信额度,有助于稳定上下游合作关系;银行借助保险覆盖买方信用风险,审核聚焦真实交易和借款主体资质,扩大产业链普惠金融服务覆盖面。
截至目前,江阴农商银行“信保质贷”已累计投放50余笔、金额超4000万元。某机械冲压零部件企业手握中国一汽、德国采埃孚等龙头订单,却因赊销致应收账款高企、流动资金承压,传统模式迟迟无法确权融资。江阴农商行以国内贸易信用保险替代买方确权,为其核定近1000万元授信额度、支持循环支用。
下一步,江阴农商银行将深化政银保企协同,持续完善供应链金融产品体系,引导更多金融资源流向产业链上下游中小微企业,助力地方产业链稳定发展。(肖阳)
编辑:魏静