消费日报网讯（记者 卢岳）1月15日，国家金融监管总局浙江监管局发布今年的“1号罚单”，杭州银行将此罚单收入囊中。该行因存在6项违法违规行为被处以罚款210万元，其中3项行为涉及债券承销业务。值得一提的是，该行已收到过多张百万级罚单。
就在此次领罚的前几天，杭州银行在全国上市银行间率先披露了2023年业绩快报。虽然去年实现营收、净利双增，但拉长时间线看，该行近年来营收、净利增速均趋于下降，并且核心一级资本承压日久。
被罚210万元
杭州银行成立于1996年9月，2016年10月在上交所主板挂牌上市。1月15日，据国家金融监管总局通报，杭州银行收到浙江监管局下发的2024年“1号罚单”，罚单涉及该行多类业务。
具体来看，监管部门指出：杭州银行债券承销业务与债券交易/投资业务间“防火墙”建设不到位；余额包销业务未严格执行统一授信要求；包销余券处置超期限；结构性存款产品设计不符合监管要求，内嵌衍生交易不真实；本行贷款及贴现资金被用于购买本行结构性存款；理财资金用于偿还本行贷款。
（图片来自国家金融监管总局官网）
据梳理，前3项违法违规行为皆指向债券承销业务。据了解，债券承销是指投资银行接受借款人的委托，按照借款人的要求将债券销售到社会公众投资者和机构投资者手中，实现借款人筹措资金的目的的行为或过程。债券承销主要包括包销和代销等方式。
针对罚单中提及的“防火墙”建设，记者注意到，2023年6月，中国银行间市场交易商协会发布的《关于进一步加强银行间债券市场发行业务规范有关事项的通知》提出，承销机构的债券承揽承做、发行销售等承销业务应与投资交易、同业业务、存贷款（如有）等业务之间进行有效隔离，防止债券承销业务和其它业务之间的利益冲突，确保债券承销业务独立运行。
为进一步提升债券发行规范性水平，严格市场纪律，维护市场正常秩序，促进债券市场稳定健康高质量发展。今年1月12日，根据证监会统一部署，沪深北证券交易所同日发布《关于进一步规范债券发行业务有关事项的通知》。其中强调，承销机构应当在发行业务与投资交易业务之间设立防火墙，实现业务流程和人员设置的有效隔离。
由于存在上述6项违法违规案由，杭州银行被处以罚款210万元。另外，时任该行南京分行投资银行部副总经理（主持工作）的毛韵喆被给予警告。
值得注意的是，对杭州银行而言，百万级罚单并不鲜见。据不完全统计，2022年5月，杭州银行因违反反洗钱法被央行罚款580万元，同年2月该行深圳分行因“贷前调查不尽职，贷款资金被挪用”被原深圳银保监局罚款300万元；2021年5月，杭州银行连收两张百万级罚单，该行总行及宁波分行分别被罚款250万元及220万元，合计涉及13项违法违规行为；2020年1月，杭州银行由于存在5项违法违规案由被罚款225万元。
营利增速下滑核心资本承压
内控水平有待完善之外，杭州银行的经营业绩面临一定下行压力。1月13日，该行在全国上市银行间率先披露了2023年业绩快报。截至2023年末，杭州银行资产与负债规模均保持扩增。数据显示：该行总资产较上年末增长13.91%至1.84万亿元，其中贷款总额增长14.94%至8070.96亿元；总负债较上年末增长13.97%至1.73万亿元，其中存款总额增长12.63%至1.05万亿元。
此外，杭州银行营收、净利双增，该行去年全年实现营业收入350.16亿元，较上年同期增长6.33%；实现归属于上市公司股东的净利润143.83亿元，较上年同期增长23.15%。
（图片来自杭州银行官方公告）
不过，拉长时间线看，近年来杭州银行营收、净利增速均趋于下降。Choice数据显示：2019年至2022年，该行营业收入依次为214.09亿元、248.06亿元、293.61亿元、329.32亿元，同比增速依次为25.53%、15.87%、18.36%、12.16%；另外，2021年至2022年，该行归母净利润分别为92.61亿元和116.79亿元，同比增速分别为29.77%和26.11%。
此外，据光大证券对杭州银行发布的业绩快报点评，近年来该行业绩表现优异，但前期由于风险加权资产扩张速度较快，公司资本消耗加大。截至2023年三季度末，该行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.31%、9.85%、12.81%，距监管要求的缓冲空间相对偏低。
（图片来自杭州银行2023年三季报）
业内人士表示，核心一级资本的补充主要依靠银行自身利润留存的内源性渠道，这就要求银行提升盈利能力。而随着利润增长放缓，杭州银行内源性补充资本能力或有所弱化。
为此，杭州银行向外寻求“补血”。中诚信对该行出具的评级报告透露，近年来杭州银行通过增资扩股、发行优先股、发行资本补充类债券等多种方式补充资本，不过业务规模快速扩张使得核心一级资本补充压力持续存在。
值得一提的是，近年来杭州银行高层变更较为频繁，却仍未能显著缓解其核心资本补充压力。据不完全统计，2020年以来，该行至少有10位高管出于不同原因辞任。其中，2022年9月，杭州银行原董事长因组织调动原因辞职，3个月后，该行原行长升任董事长的任职资格获得监管核准。2023年3月，杭州银行新任行长人选落定，当年7月该行启动新一轮高层换届，通过内部提拔3位副行长，杭州银行高管层形成了“一正六副”的格局。
针对所收罚单及业绩快报等方面的情况，杭州银行方面尚未进行回复。未来，该行能否完善内控机制？业绩增速能否提升？核心资本实力能否增强？我们将保持关注。
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