消费日报网讯（记者 卢岳）8月16日，据国家金融监督管理总局披露，浙江萧山农村商业银行股份有限公司（下称“萧山农商银行”）涉及五项违规，被处罚款450万元，两位相关责任人也受到处罚。
贷款管理不审慎等五项违规
处罚信息显示，萧山农商银行存在五项违法违规事实，包括“贷款管理不审慎，资金回流作银行承兑汇票保证金；流动资金贷款管理不审慎，资金被挪用于股市；个人经营性贷款管理不审慎，资金违规流入股市；未合理分担小微企业抵押物财产险保费；同业借款业务投后内控管理存在缺陷”，国家金融监督管理总局浙江监管局对其罚款450万元。
两位相关责任人合计被罚款60万元。时任萧山农商银行副行长的倪鸿斌和时任萧山农商银行资产管理部总经理的吴鸣，二人对该行的违法违规事实负有责任，均受到警告，并被罚款各30万元。
图源：国家金融监督管理总局
信贷作为银行传统业务，其资金流向始终是监管关注重点。贷款资金违规流入股市、楼市等限制性领域也是经常被监管点名的“老问题”。
对萧山农商行的处罚中，两次提到资金被挪用于股市，分别是流动资金贷款管理不审慎、个人经营性贷款管理不审慎，均导致出现资金违规进入股市的情况。
今年2月，国家金融监督管理总局发布的《固定资产贷款管理办法》《流动资金贷款管理办法》《个人贷款管理办法》（以下统称“三个办法”）中，划清了贷款用途红线，要求加强防控贷款资金挪用，在借款合同中约定挪用贷款资金的相关责任，同时健全银行内部贷款资金支付管控体系并深化金融科技应用，确保信贷资金按约定用途使用。
“三个办法”还提到，贷款人应健全贷款资金支付管控体系，加强金融科技应用，有效监督贷款资金按约定用途使用。发现借款人挪用贷款资金的，应按照合同约定采取相应措施进行管控。
营收利润双增，资本质量下滑
萧山农商银行是经国务院银行业监督管理机构批准，由企业法人、自然人共同发起设立的股份制地方性金融机构。作为一家立足萧山本土的商业银行，萧山农商银行于1954年初设农村信用社，1987年组建农村信用联社，2004年改制为农村合作银行，至2014年改制为农村商业银行。
年报披露，截至2023年，萧山农商银行的资产总额为3488.35亿元，实现营业收入68.55亿元，同比增长10.74%；利润总额28.38亿元，同比增长6.87%；净利润27.62亿元，同比增长15.27%。
资产质量方面，五级不良贷款余额为17.07亿元，较期初增加2.99亿元；五级不良贷款率为0.88%，较期初上升0.04个百分点；拨备覆盖率621.77%，较期初下降61.84个百分点，资产质量出现下滑。
资本管理方面，萧山农商银行的资本净额为264.18亿元，核心一级资本净额为224.17亿元，风险加权资产1930.85亿元，资本充足率为13.68%，核心一级资本充足率为11.61%。
值得注意的是，该行2023年信用减值损失达到21.72亿元，同比增加3.4 亿元，增幅为18.53%。
7月16日，萧山农商银行获批发行不超过30亿人民币的二级资本债券，并按照有关规定计入二级资本，批复文件为浙金复〔2024〕254号。
图源：国家金融监督管理总局
另外，据国家金融监督管理总局显示，近三个月内，萧山农商银行旗下闻堰支行闻兴分理处、临浦支行东藩分理处、裘江支行萧然东路分理处三家机构终止营业。
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