消费日报网讯（记者 卢岳）最近，平安银行发布了上百亿的不良贷款转让计划。
银登中心官网显示，3月份以来，平安银行集中发布多条不良贷款转让项目公告，其中涉及个人不良贷款（个人消费及经营性贷款）、个人不良贷款（信用卡透支）、公司不良贷款的转让项目。
3月1日至3月17日期间发布数据显示，平安银行多期不良贷款集中转让未偿本息总额达到128亿元，涉及的不良贷款均为损失类贷款。据平安银行财报，该行2024年损失类贷款为65亿元。
根据平安银行发布2024年财报，该行营业收入为1466.95亿元，同比下降10.93%；其归母净利润为445.08亿元，同比下降4.19%；其扣非净利润为448.38亿元，同比下降3.40%。
从财报中可以看出，平安银行零售业务表现不佳。平安银行高管公开表示，平安银行将加大力度做好做优零售业务，零售业务板块是平安银行重点关注的业务板块。
不良贷款集中转让 未偿本息总额超百亿
据银登中心数据，3月1日至3月17日，平安银行集中发布多条不良贷款转让公告。其中，个人不良贷款转让笔数最多的三个项目分别为：2025年第15期个人不良贷款（信用卡透支）转让项目资产笔数为45373笔、2025年第12期个人不良贷款（信用卡透支）转让项目资产笔数为20878笔、2025年第6期个人不良贷款（信用卡透支）转让项目资产笔数为20634笔。
另外，未偿本金总额最多的三个项目分别为：2025年上海宝逢金属材料等64户不良贷款转让项目未偿本金总额为7.80亿元、2025年第15期个人不良贷款（信用卡透支）未偿本金总额为5.78亿元、2025年第12期个人不良贷款（信用卡透支）未偿本金总额4.12亿元。
未偿本息总额最多的三个项目分别为：2025年上海宝逢金属材料等64户不良贷款转让项目未偿本息总额为27.17亿元、2025年第6期个人不良贷款（个人消费及经营性贷款）未偿本息总额为7.24亿元、2025年第15期个人不良贷款（信用卡透支）未偿本息总额为6.59亿元。
平安银行2025年3月1日至3月17日披露的不良资产转让公告显示，这些计划转让的不良贷款均属于损失类不良贷款，并且大部分预计于3月31日进行竞价转让。
截止今年3月17日，平安银行披露的多期待转让得不良贷款未偿本息总额超过120亿元。另据平安银行2024年报显示，该行损失类贷款共计65亿元。
针对不良资产转让项目未偿本息总额超过2024年报中损失类贷款总额的情况，记者致电银登中心，确认在该平台上公示的未偿本息总额数据是否存在重复计算的情形，银登中心工作人员称：“平安银行列示的不良资产尚未转让，如果不存在再次挂牌的情况，则数据不存在重复计算的可能。”
就此情况，记者向平安银行发送了采访提纲，但截至发稿，平安银行未作回复。
总体来看，平安银行的不良贷款率在过去三年中保持相对稳定，2022年至2024年间，不良贷款率分别为1.05%、1.06%和1.06%。
分类别来看，平安银行近三年公司及个人不良贷款率有所上升。2022年至2024年末，平安银行公司贷款不良贷款率分别为0.72%、0.74%、0.79%；平安银行个人贷款不良贷款率分别为1.32%、1.37%、1.39%。
业绩明显下滑 零售业务表现不佳
据2024年财报，平安银行营业收入为1466.95亿元，同比下降10.93%；其归母净利润为445.08亿元，同比下降4.19%；其扣非净利润为448.38亿元，同比下降3.40%。该行称净利润下滑主要是因为资产减值损失对净利润增长的不利影响增加。
值得注意的是，平安银行2024年第四季度归母净利润为47.79亿元，不足第一、二、三季度各单季归母净利润的一半。
2020年至2023年，平安银行营业收入分别为1535.42亿元、1693.83亿元、1798.95亿元、1646.99亿元；同期净利润分别为289.28亿元、363.36亿元、455.16亿元、464.55亿元。
从上述数据中可以看出，2020年至2023年期间，平安银行除2023年营业收入同比下滑以外，其余指标均处于增长状态。不过，2024年平安银行的数据全面下滑，营业收入与净利润同比下降，或意味着平安银行业务发展面临困境，亟需作出调整。
分类来看，2024年零售金融业务营业收入为712.55亿元，占总体比例为48.6%；2023年零售金融业务营业收入为961.61亿元，占总体比例为58.4%。2024年零售金融业务净利润为2.89亿元，占总体比例为0.6%；2023年零售金融业务净利润为55.25亿元，占总体比例为11.9%。
平安银行行长冀光恒在平安银行2024年度业绩发布会上发言称：“没有一家强大的银行，在发展过程中是偏科的，零售的转型确实非常困难，个人压力和团队压力都非常大，但是我们还是能够定下心来。我们曾经吃过‘快’的亏，现在要痛定思痛。同时，我们还要等待外部宏观数据的修复过程，我们的心中要有定力。”
从为银行“造血”的贷款业务来看，截止2024年底，平安银行发放贷款和垫款本金总额为33741.03亿元，同比下降1.0%。其中，企业贷款中的一般企业贷款同比增长，而贴现业务总额为1857.29亿元，同比下降13.5%；个人贷款总额为17671.68亿元，同比下降10.6%。其中，个人贷款总额连续三年下降。
贴现业务总额下降可能反映银行融资需求减弱，对应经济活动放缓，信贷风险上升。由于2024年国内宏观经济经历降息周期，因此贴现业务总额下滑可能由此导致。
在资本充足率方面，2023年、2024年平安银行核心一级资本充足率分别为8.97%、8.86%；一级资本充足率分别为10.65%、10.44%；资本充足率分别为13.19%、12.84%。
国信证券研报在分析平安银行盈利能力时表示，平安银行净息差持续下降，非息收入大幅增长。数据显示，2024年日均净息差1.87%，同比降低51个基点，主要受市场利率下行、主动压降零售高风险资产等因素影响。其中，生息资产收益率同比下降61个基点，负债成本同比下降13个基点。环比来看，四季度日均净息差1.70%，较三季度下降17个基点，环比降幅仍然较大，主要还是受贷款收益率下行影响。
“2024年手续费净收入同比下降18.1%，主要是代理保险以及信用卡手续费收入下降较多。然而，其他非息收入同比大幅增长69%，主要是公司把握市场机遇，债券投资等业务的非利息净收入实现增长。”国信证券研究院分析道。
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