消费日报网讯（记者 卢岳）3月25日，长沙银行发布公告称，拟对控股子公司湖南长银五八消费金融股份有限公司（下称“长银五八消金”）增资不超过5.61亿元（含）。同日，长银五八消金的第三大股东通程控股公告称，拟以自有资金对公司参股子公司长银五八消金增资，增资金额不超过1.5亿元。
工商信息显示，长银五八消金目前注册资本9亿元。3月18日，金融监管总局修订发布了《消费金融公司管理办法》，将消费金融公司最低注册资本提升为一次性实缴10亿元人民币或者等值的可自由兑换货币。长银五八消金成为新规发布后首家宣布增资的消费金融公司，此时距离其上次增资已时隔5年。
记者注意到，近年来长银五八消金资产规模快速扩张，业绩亦增长较快，俨然成为消费金融行业内的一匹黑马。此次股东增资金额合计是多少？增资将对公司发展影响几何？就相关问题记者联系了长银五八消金，工作人员表示“我司稳健经营，各项业务指标均符合监管要求。我司暂不接受外部采访，相关公司信息请您登录我司官网查看了解。”
增资及时解渴
官网信息显示，长银五八消金于2017年1月24日正式开业，是全国第19家、湖南首家持牌消费金融公司，由长沙银行股份有限公司、北京城市网邻信息技术有限公司、长沙通程控股股份有限公司共同发起设立，总部位于湖南长沙。
长银五八消金成立之初的注册资本为3亿元。2019年1月28日，长沙银行发布公告称，近日已收到《中国银保监会湖南监管局关于湖南长银五八消费金融股份有限公司变更注册资本的批复》，批准同意长银五八消金注册资本由3亿元变更至9亿元。目前长沙银行持有长银五八消金51%股份，北京城市网邻信息技术有限公司和通程控股分别持有其33%和16%的股份。
实际上，在经历早年的亏损期后，长银五八消金近年来业绩突飞猛进，在行业内一度有“黑马”之称。
据介绍，长银五八消金成立后的主要展业区域为湖南省，自2019年起走出湖南开始外省拓客。2020年以来，公司业务范围覆盖湖南周边多个省域，展业路径为立足长沙、面向全省、辐射全国。2019年末长银五八消金的资产总额为103.81亿元，截至2022年底，这一数据增至235.01亿元，贷款余额为218.15亿元，负债总额为213.43亿元。以资产规模计，长银五八消费金融在31家持牌消金公司中排在第11位。
随着规模的扩张，长银五八消金的资本快速消耗。截至2022年底，其资本充足率为10.64%，较2019年末的12.79%下降2.15个百分点。
记者注意到，期间长银五八消金尝试了多渠道融资补血。2021年8月，长银五八消金官网披露公告，称拟对二级资本债主承销商采购项目进行公开招标，招标整体协调中介机构，负责长银五八消金2021年度二级资本债申报、发行、后续管理等工作，负责发行方案制定及实施全过程。长银五八消金由此成为行业首家试水发行二级资本债“补血”的消金公司。
2022年2月，长银五八消金获批信贷资产证券化业务资格。此后，长银五八消金分别于2022年10月、2023年9月在全国银行间债券市场成功发行了两单个人消费贷款资产支持证券，发行规模分别为5.6亿元、12.39亿元。根据2023年7月20日，长银五八消金发布的《关于未来两年“城一代”系列个人消费贷款资产支持证券的注册申请报告》，自获准注册之日起2年内，公司计划发行1至4期ABS产品，总金额为37亿元。可以预见，资产证券化将成为长银五八消金融资的重要外部资本补充渠道。
据ABS发行文件披露，2023上半年，长银五八消金实现营业收入15.26亿元，较上年同期的9.80亿元增长55.71%；净利润4.41亿元，较上年同期的2.34亿元增长88.46%。截至2023年6月末，长银五八消金总资产为278.56亿元，较2022年底增长18.53%；贷款余额254.88亿元，较2022年底增长21.63%。资本充足率为10.76%。
消金新规后首家增资公司
行业普遍认为，长银五八消金时隔5年后，于此时迎来增资，与前不久下发的《消费金融公司管理办法》有关。
近日，金融监管总局修订发布《消费金融公司管理办法》，在公司治理、股权管理、消费者权益保护等方面进一步补充完善相关内容。其中，消费金融公司注册资本最低为一次性实缴10亿元人民币或者等值的可自由兑换货币，且消费金融公司主要出资人持股比例要求由不低于30%提高至不低于50%。金融监管总局有关负责人表示，提高消费金融公司最低注册资本金要求，是为了增强风险抵御能力。
《消费金融公司管理办法》将于4月18日正式施行，目前来看，包括长银五八消金在内，注册资本不足10亿元的消金公司共计10家。因此多位行业人士指出，新规实施后或将迎来一波增资潮，多家消费金融公司或陆续启动增资计划。
长银五八消金此时增资扩股便起到了带头作用。长沙银行、通程控股在公告表示，此次增资是基于长银五八消金当前业务发展的实际需要，为进一步提升市场竞争力，满足业务发展需要及增强风险抵御能力，确保可持续稳健发展。
记者注意到，《消费金融公司管理办法》关于监管指标也有了新的变化，其中增加了担保增信贷款业务监管指标。金融监管总局有关负责人表示，鉴于部分消费金融公司高度依赖融资担保公司、保险公司风险兜底，不利于提升自主风控能力，而且间接抬高贷款综合利费水平，新规要求消金公司担保增信贷款余额不得超过全部贷款余额的50%。
记者注意到，长银五八消金也存在通过与保险公司合作进行风险缓释的情况。记者在其官网看到，2023年7月，《长银五八信贷资产信用保险服务采购项目公开招标公告》显示，长银五八消金拟为公司信贷资产购买信用保险，增强风险缓释，具体保险服务内容为：采购人为信贷资产向投标人购买信用保险，借款人在保险期间内未能按照与采购人签订的个人借款合同约定履行还款义务时，由投标人按照保险合同的约定承担赔偿责任。2023年8月，该项目中标候选人公示信息显示，长银五八消金将于四名中标候选人中最终选择3家公司进行合作。这四名中标候选人的费率在5%到8%之间。
或受此影响，从利费水平来看，长银五八消金旗下产品的贷款综合利率不低。“城一代2023年第一期个人消费贷款资产支持证券”入池资产的加权平均年利率为16.29%，有65.2%的贷款执行年利率在16%至20%之间。评级报告指出，长银五八消金主要产品是长银五八消费贷，以线下获客为主，客群主要为有稳定收入的工薪阶层，产业工人、外卖骑手、快递人员等中低收入客群。此次入池贷款产品种类为上述针对工薪阶层的“工薪贷。”
据官网介绍，长银五八消金与母公司长沙银行开展业务合作，在长沙银行“e钱庄”APP上线“长银五八消费贷”产品，并于2023年8月24日起正式对客运营。“长银五八消费贷”年利率（单利）为10.8%—21.6%。
除增资外，《消费金融公司管理办法》下发后长银五八消金还将有哪些调整？对此我们将继续关注。
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