消费日报网讯（记者 卢岳）近期，潍坊银行因基金销售业务内控制度、合规管理等方面存在问题，被监管采取责令改正的监督管理措施。
记者注意到，近年潍坊银行基金投资规模增长显著，2023年末基金投资余额近94亿，较年初增幅达8倍，占交易性金融资产的比例从不到10%跃升至40%以上，取代资产管理计划排名第一。
不过，评级机构指出，潍坊银行投资资产风险持续暴露。此外，潍坊银行关联交易占比较高。其中，2023年末，潍坊滨海旅游集团及其关联企业与该行关联交易敞口总计18亿多，而前述公司目前存在失信、经营异常状况。
基金销售违规被罚 基金投资余额激增
因基金销售业务存在违规之处，潍坊银行被采取行政监管措施。
2024年12月25日，据证监会通报，潍坊银行被山东监管局采取责令改正的监督管理措施。原因是该行存在三方面问题：一是基金销售业务内部控制制度未根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》（证监会令第175号）修订完善；二是未设立产品准入委员会或者专门小组对销售基金产品准入实行集中统一管理；三是代理销售私募基金产品准入方面，存在缺少合规风控人员的专项合规和风险评估报告的情形。
（图源：中国证券监督管理委员会）
鉴于上述问题，山东监管局要求潍坊银行，应进一步健全完善基金销售业务内控制度机制，强化基金销售业务合规管理，对存在的问题认真整改，于收到本决定书之日起3个月内向该局提交书面整改报告。
根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》规定，基金销售是指为投资人开立基金交易账户，宣传推介基金，办理基金份额发售、申购、赎回及提供基金交易账户信息查询等活动。
因基金销售问题被监管“点名”之外，记者注意到，潍坊银行基金投资规模大幅增加。
同年12月5日，据中国货币网发布的“潍坊银行2024年绿色金融债券（第一期）募集说明书”，潍坊银行证券投资资产主要包括交易性金融资产、其他债权投资、债权投资、其他权益工具投资。
其中，2021年至2023年以及2024年上半年末，潍坊银行交易性金融资产分别约127.27亿元、108.44亿元、219.92亿元以及239.62亿元。据悉，本科目项下资产主要包括各类债券资产、基金投资、同业存单、信托投资及资产管理计划等资产。
（图源：中国货币网）
另据财报披露，2021年至2023年末，潍坊银行基金投资余额分别约6.33亿元、9.95亿元、93.96亿元，增幅分别约57.33%、843.95%；占交易性金融资产的比重2021年末、2022年末分别约4.97%、9.18%，到2023年末一举跃升至42.73%，排名居首，而此前两年占比最大的均为资产管理计划。
（图源：潍坊银行2023年度报告摘要）
对比可见，相比往年，潍坊银行2023年基金投资余额显著增长，同时资产管理计划规模收缩。
而潍坊银行之所以收缩资产管理计划规模，原因或与该行投资的资管产品风险持续暴露有关。
东方金诚对潍坊银行出具的“2024年绿色金融债券（第一期）信用评级报告”指出，由于部分投资资产债务人债务过重、现金流紧张，潍坊银行投资资产风险持续暴露，面临一定的减值计提和处置压力。
报告显示：截至2024年6月末，潍坊银行投资资产余额为1057.86亿元，其中利率债及企业债券占比分别为40.54%和21.30%。
受宏观经济波动和部分企业债务过高、现金流紧张等影响，潍坊银行投资的债券和资产支持证券核心债务人中存在其他公开发行债券或非标产品违约及其他债务展期、隐含评级调低等负面情况，投资的资管产品风险亦持续暴露。
从五级分类来看，截至2023年末，潍坊银行非信贷资产中关注类和不良类规模分别为6.00亿元和13.81亿元；期末非信贷资产减值准备余额为13.82亿元，仍存在一定的信用风险管控压力与减值计提压力。
关联交易占比较高 部分关联方失信、经营异常
潍坊银行成立于1997年8月，2018年完成股权结构优化，成为地方国有控股商业银行。
也正因为此，潍坊银行与地方国资关系密切。上述评级报告曾表示，潍坊银行以高质量发展为目标，但关联交易占比较高，未来战略规划的实现将受限于其风控水平及资产质量的变化。
据悉，截至2024年6月末，潍坊银行全部关联方表内外授信净额占期末资本净额的比重超过30%，主要系与潍坊市城市建设发展投资集团有限公司、潍坊滨海旅游集团有限公司、潍坊市教育投资集团有限公司和潍坊市投资集团有限公司等的关联交易，部分关联方债务压力较大，其中潍坊滨海旅游集团有限公司债务逾期情况需持续关注。
记者注意到，部分与潍坊银行存在关联交易的公司，出现失信、经营异常状况。
据财报披露，截至2023年末，潍坊滨海旅游集团有限公司及其关联企业与潍坊银行的关联交易敞口总计18.39亿元。其中，潍坊滨海旅游集团有限公司金融市场业务余额11亿元；山东渤海供应链管理有限公司贷款敞口2亿元；潍坊滨海投资发展有限公司贷款敞口1.14亿元，金融市场业务余额0.3亿元，敞口合计1.44亿元；潍坊渤海水产综合开发有限公司贷款敞口3.95亿元。
（图源：潍坊银行2023年度报告摘要）
而天眼查显示：2025年1月，潍坊滨海旅游集团有限公司被纳入失信被执行人名单，且截止目前尚有5条限制消费令在身；潍坊滨海投资发展有限公司亦曾于2024年8月被列为失信被执行人，且目前仍存8条限制消费令；潍坊渤海水产综合开发有限公司则于2024年9月被列入经营异常名录，原因是通过登记的住所或经营场所无法与企业取得联系。
（图源：天眼查）
据了解，截至2024年6月末，潍坊滨海旅游集团有限公司持有潍坊银行股份约5.44亿股，持股比例9.11%，位列第五大股东。包括该公司在内，潍坊银行的股东质量有待进一步优化。
同期末，潍坊银行第九大股东潍坊滨城投资开发有限公司持股约2.11亿股，持股比例3.54%。据天眼查信息，2024年12月至2025年1月9日，该公司已6次被列为被执行人，且其所持潍坊银行部分股份多次被冻结。
除了关联交易占比较高、个别关联方自身经营压力较大等，潍坊银行还存在全部关联度增长较快的风险。
据潍坊银行2024年绿色金融债券（第一期）募集说明书，2021年至2023年以及2024年上半年末，潍坊银行全部关联度分别为29.44%、43.64%、31.80%以及34.97%，近年来增长较快。
（图源：中国货币网）
上述债券募集说明书道出了原因所在。其表示，“原因主要系发行人在2018年进行股权变更后，主要股东变为当地国有企业，发行人按规定将新引入的当地股东在发行人原有授信业务纳入关联交易管理，导致全部关联度快速增长。”
针对全部关联度增长较快的风险，该债券募集说明书还透露称，“发行人将进一步加强关联授信管理，强化审查审批，严控新增，预计全部关联度指标将保持稳定。”
就被监管责令改正以及基金投资、关联交易等方面，记者向潍坊银行发去采访提纲，不过，截至发稿前尚未收到回复。
消费日报网版权及免责声明:
1. 凡本网注明“来源：消费日报网” 的所有作品，版权均属于消费日报网。如转载，须注明“来源：消费日报网”。违反上述声明者，本网将追究其相关法律责任。
2. 凡本网注明 “来源：XXX（非消费日报网）” 的作品，均转载自其它媒体，转载目的在于传递更多信息，并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。
3. 任何单位或个人认为消费日报网的内容可能涉嫌侵犯其合法权益，应及时向消费日报网书面反馈，并提供相关证明材料和理由，本网站在收到上述文件并审核后，会采取相应措施。
4. 消费日报网对于任何包含、经由链接、下载或其它途径所获得的有关本网站的任何内容、信息或广告，不声明或保证其正确性或可靠性。用户自行承担使用本网站的风险。
5. 基于技术和不可预见的原因而导致的服务中断，或者因用户的非法操作而造成的损失，消费日报网不负责任。
6. 如因版权和其它问题需要同本网联系的，请在文章刊发后30日内进行。
7. 联系邮箱：xfrbw218@163.com 电话：010-67637706