消费日报网讯（记者 卢岳）8月12日，国家金融监管总局发布关于江西裕民银行股份有限公司（简称裕民银行）变更股权事宜的批复公告显示，同意南昌金融控股有限公司受让正邦集团有限公司持有的裕民银行6亿股股份。受让后，南昌金控合计持有裕民银行6亿股股份，持股比例为30％。
裕民银行第一大股东即将易主。记者关注到，该行尚未公布2023年年报，且是19家民营银行中唯一一家未发布2023年年报的银行。裕民银行2022年业绩表现也不理想。截至报告期末，裕民银行实现营业收入5.42亿元，同比增长29.05%，净利润0.50亿元，同比下滑19.35%。不良率从上年的0.54%陡升至1.24%，增加了0.7个百分点。
8月13日，记者就股权变更进展联系裕民银行。相关工作人员表示，根据《中国银保监会中资商业银行行政许可事项实施办法》相关规定，由于正邦集团处于司法重整当中，已经不再符合股东资格条件。“公司股权变更相关程序正在进行中，一切已公开披露信息为准。本次股权变更不会对我行正常经营活动产生影响。”对方表示。
原第一大股东资金断裂已重整
江西裕民银行于2019年5月20日获批筹建，同年9月27日获准开业，成为江西首家、全国第18家民营银行。裕民银行注册资本20亿元，由江西养猪龙头企业正邦集团有限公司、江西博能实业集团有限公司等9家民营企业共同发起设立，其中正邦集团持股30%，为第一大股东。
裕民银行一成立便颇受市场关注，这与其释放的监管信号有关。第一家民营银行于2014年12月成立，到2016年年底，共有17家民营银行获批。其后由于监管对民营银行的政策收紧，两年多时间未有新的民营银行获批筹建。直到2019年2月，原银保监会对外发布《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》，其中指出——银保监会及派出机构继续按照“成熟一家、设立一家”的原则，有序推进民营银行常态化发展。
时隔两年，原银保监会恢复批复民营银行的设立申请，裕民银行成为批筹重启后第一家获批设立的民营银行。
这张“准生证”被外界解读为鼓励民间资本进入金融业。彼时裕民银行的第一大股东正邦集团也正处于业绩巅峰期。
2019年，生猪价格进入新一轮上涨周期，猪企业绩与股价齐飞，正邦集团的上市主体正邦科技年内共实现销售收入245.18亿元，较上年增长10.87%，归母净利润16.47亿元，较上年增长751.53%。报告期内，公司实现出栏量578.4万头，出栏规模在A股生猪养殖类上市公司中排名第三。
2020年，正邦科技累计销售生猪955.97万头，首次跃居行业第二，仅次于牧原股份。正邦科技一时间风头无两，被称为“江西猪王”。
不过，2021年，生猪养殖行业迎来“寒冬”，激进扩张的正邦科技亦跌入巨额亏损的泥潭。2021年，正邦科技全年亏损188亿元，同比下滑428%，在头部猪企中亏损额居于首位。2022年，正邦科技继续亏损约133.87亿元，资产负债率为148.41%，严重资不抵债。
资金断裂后，2023年，经过一系列重整措施，正邦科技正式易主，控股股东变更为同为江西养猪大户的江西双胞胎农业有限公司。
图片来源：国家金融监管总局
如今，南昌金融控股有限公司获批受让正邦集团持有的裕民银行股份后，将持有裕民银行6亿股股份，持股比例为30%，成为该行第一大股东。正邦集团将彻底从裕民银行退出。
企查查显示，南昌金融控股有限公司由南昌市产业投资集团有限公司100%持股，后者第一大股东为南昌市人民政府，持股比例为91.037%。这也意味着，裕民银行将成为首家第一大股东为国资的民营银行。
去年前三季度亏损，2023年财报暂未披露
“你行应加强股权管理，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，有效防范风险。”国家金融监管总局在上述批复中同时这样要求裕民银行。
据悉，裕民银行成立之初便携带金融科技元素。资料显示，该行是央行《金融科技发展规划（2019-2021年）》正式颁布之后的第一家成立的金融科技法人银行，是全国首批、江西首家建设在5G网络之上的现代民营商业银行。
裕民银行董事长余红永在开业时称，该行今后将实现全业务链条的智能化管理，在获客营销环节，充分利用互联网、大数据和人工智能，对全量客群进行智能分析。
2020年是裕民银行成立以来的第一个完整会计年度，年报显示，截至2020年末，该行资产总额、负债总额均翻倍，分别较上年末增长101.64%、149.82%，但是仍净亏损8157.87万元，延续了2019年的亏损态势。
2021年，裕民银行实现营业收入4.19亿，同比增长124.47%；净利润实现正增长，达到了6182万元，其资产和负债的规模均增速较快。其中，资产总额173.86亿元，同比增长41.2%；负债总额155.3亿元，同步增长48.07%。
2022年，裕民银行资产和负债规模“扩表“速度明显放缓。截至报告期末，该行资产总额176.73亿元，较上年末增长1.65%；负债总额157.81亿元，较上年末增长1.62%。从经营情况来看，2022年，裕民银行实现营业收入5.42亿元，同比增长29.05%；净利润0.50亿元，同比下滑19.35%。
资产质量方面，裕民银行的不良贷款率从2020年末的0.03%增加到2021年末的0.54%，增加了0.51个百分点，并进一步增加至2022年末的1.24%，增加了0.7个百分点，期间不良率增长幅度较大。截至2022年末，裕民银行的拨备覆盖率331.64%，较上年末大幅减少211.31个百分点。这意味着该行为应对潜在的不良贷款损失而计提的准备金减少，风控能力面临挑战。
有行业人士表示，宣称走数字化、智能化的民营银行不少，但除了微众银行、网商银行等第一梯队外，绝大部分民营银行凭借自身能力发展数字化银行较为困难，只能与流量平台合作。“有些民营银行现如今已经做成了资金通道公司或是助贷机构。”上述人士直言，多数民营银行的自主风控能力还仍待加强。
图片来源：正邦科技公告
记者注意到，目前裕民银行尚未在官网披露该行2023年年报，该行也由此成为19家民营银行中唯一一家没有发布2023年业绩经营数据的银行。
最新的业绩方面数据来自正邦科技相关公告。据披露，截至2023年9月末，裕民银行资产总额171.52亿元，负债总额154.93亿元。该行2023年前三季度实现营业收入2.54亿元，净利润为-2.42亿元。
对于2023年年报计划何时披露等问题，裕民银行相关工作人员向记者表示，“相关工作已经在有序跟进”。对方称该行将根据相关法规要求，及时履行信息披露义务，届时将会在官网进行公布，具体时间以官网公布时间为准。
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