消费日报网讯（记者 卢岳）近日，企查查显示，浙江网商银行股份有限公司（下称“网商银行”）第五大股东杭州禾博士电子商务有限公司被列为被执行人，其所持的网商银行4000万股权被冻结。
工商信息显示，杭州禾博士电子商务有限公司是巨人集团旗下子公司，实际控制人史玉柱。记者关注到，今年5月份该公司刚刚经历了减资，注册资本从11.5亿元减少到6.5亿元。
被执行标的网商银行则是头部民营银行，从截至2023年末的资产规模看，该行以4521.30亿元排行业第二。值得注意的是，网商银行资产总额自2023年3季度以来已连续两个季度下降。同时，随着小微信贷行业不良风险上升，该行资产质量出现了恶化，截至2023年底，网商银行不良贷款率2.28%，在已披露年报的18家民营银行中排在首位。
资本充足率承压，增资扩股悬而未决
网商银行于2015年6月正式开业，作为首批成立的民营银行之一，该行借助移动互联网等技术和大数据的积累，在线上小微风控方面建立了有效模型，实现了为小微企业、个体经营者和三农客户等群体提供纯线上金融服务。网商银行开业不久即实现了业务的快速发展。
数据显示，截至2023年底，网商银行贷款余额为2705.82亿元，同比增加18.58%。年末表内普惠小微贷款余额1932.53亿元，比年初增长21%。截至2023年末，网商银行资产总额为4521.30亿元，较年初增长2.50%。
记者梳理发现，网商银行的资产扩张速度较前几年有所放缓。2020年至2022年，网商银行的总资产分别为3112.56亿元、4258.31亿元、4410.89亿元，同比增速分别为103.04%、36.81%、3.58%。对比可见，近几年该行的总资产增速在持续下滑。
此外，网商银行2023年三季报显示，截至去年9月底，该行的资产总额为4847.32亿元，去年末相关指标下滑至4521.30亿元。2024年一季度末，网商银行的资产总额继续下降至4322.54亿元。半年时间，该行的资产规模缩水超500亿元。
从贷款业务来看，网商银行去年有所收紧。截至2023年末，网商银行发放贷款和垫款净额为 2705.82亿元，较上年末增加423.89亿元，增速为18.58%，较2021年的39.38%、2022年的29.01%，增速有所放缓。
据梳理，随着贷款等资本消耗型业务的较快发展，叠加互联网贷款业务监管政策变化，网商银行近年来资本充足度有所下降。注册资本金限制了资产规模，这或是其资产扩张放缓的影响因素之一。
数据显示，2021年至2023年末，网商银行资本充足率分别为12.50%、11.50%、11.30%，连续下滑。横向对比来看，截至2023年末，资产规模排名前三的民营银行分别是微众银行、网商银行和苏商银行，同期末，三家银行的资本充足率分别为12.80%、11.30%、11.63%，网商银行相对较低。
资本实力提升措施方面，网商银行曾于2020年7月和2021年5月分别发行25亿元、15亿元无固定期限资本债券，对其他一级资本形成补充。
增资扩股方面，网商银行首轮增资扩股在2019年，其注册资本由开业之初的40亿元提升至65.71亿元。此次增资共有4家股东参与，上海复星工业技术发展有限公司（下称“复星工业”）、杭州禾博士电子商务有限公司两家股东除外。
图片来源：网商银行年报
杭州禾博士电子商务有限公司是史玉柱的巨人集团旗下子公司，为网商银行第五大股东，出资3.2亿元，持股比例4.87%。企查查信息显示，近日该公司被列为被执行人，其所持的网商银行4000万股权被冻结，执行法院为浙江省温州市中级人民法院，冻结期限自2024年7月29日至2027年7月28日。
此外，据网商银行2023年年报披露，截至2023年末，该行第四大股东复星工业存在出质该行股权的情形，质押比例为其持有该行股份的30%，约3亿股。
据悉，网商银行新一轮增资扩股已于2022年6月获监管部门核准，不过截至目前，该行增资扩股事项仍未落地，其注册资本仍未增加。
记者了解到，民营银行单一股东持股比例的上限为30%，受制于此，网商银行的大股东已无法继续增资。该行其他股东股权方面动态因此越发受关注。据民生保险公告，2023年底，其与万向三农集团签署股份转让协议，拟受让万向三农集团持有的网商银行7.2亿股股份，共计耗费21.96亿元。若本次交易顺利落地，民生保险对网商银行的持股比例将增至10.96%，成为该行第五大股东。
杭州禾博士电子商务有限公司所持4000万股份被冻结是何原因？股东动荡对公司股权稳定性会有何影响？第二轮增资扩股工作进展如何？截至目前该行尚未进行回复。
不良率大幅走高，拖累盈利水平
随着业务的快速发展，以及受经济增速放缓影响，2020年以来网商银行不良贷款余额有所上升，贷款质量下行。有行业人士认为，网商银行资产缩水可能是为控制风险主动进行了调整。网商银行董事长金晓龙也曾在财报致辞中明确表示，风险控制是全年工作的核心，“缩表”是为防控风险而主动控制规模。
数据显示，2023 年末，网商银行不良贷款余额较上年末增加18.02亿元至64.12 亿元，年末不良贷款率较上年末上升0.34个百分点至 2.28%。
图片来源：网商银行年报
横向对比来看，目前有18家民营银行披露2023年不良率数据，其中网商银行排在首位，较排在第二位的三湘银行（不良贷款率1.75%）高出0.53个百分点。网商银行在财报中备注称，其不良率2.28%是按照逾期30天口径计算。不过，以逾期60天口径来算，网商银行截至2023年底的不良率为1.87%，仍是民营银行中最高的。
记者制图，数据来源：银行年报
拨备计提方面，近年来，随着业务快速增长及信用风险暴露增加，网商银行拨备计提力度有所加大。2023年该行共计提拨备（信用减值损失）100.37亿元，较上年同期增加27.25亿元，2023年末该行拨备覆盖率为199.14%，较上年末下降58.25个百分点。
这对其盈利能力带来一定挑战。2023年，网商银行利润总额同比下降10.47%至34.15亿元。网商银行2023年净利润仍实现正增长，主要受所得税影响。据悉，2023年该行所得税税率发生变动，对期初递延所得税余额的影响为-11.18亿元，当年该行所得税费用为负值，因此推动其净利润同比增长18.80%至42.03亿元。2023年，网商银行平均资本回报率为 20.55%，较上年同期下降0.79个百分点；平均资产回报率为 0.94%，远低于微众银行的2.14%。
微众银行主要面向个人用户以及小微企业提供信贷服务。截至2023年末，微众银行的资产规模达5356亿元，较年初增长13%。2023年，微众银行营业收入393.61亿元，同比增长11%；净利润108.15亿元，同比增长21%。
可以看出，二者资产规模相差约800亿元，但微众银行的营收和净利润均是网商银行的2倍有余，该行资产规模增速也较网商银行更快。
8月5日，国家金融监管总局浙江监管局发核准了童正的网商银行董事会秘书、合规总监任职资格，童正2023年7月被选举为网商银行职工监事、监事会主席。今年7月初，网商银行新任副行长高嵩任职资格也获批，高嵩自2020年7月开始担任网商银行首席信息官。
据悉，从2021年以来，网商银行便高层人事变动不断，董事长、行长助理、财务负责人等均进行了换新。可见，网商银行新任领导班子要面临的问题不少。
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