消费日报网讯（记者 卢岳）时隔两年，秦农银行6.4亿股权再度走上拍卖台。
10月，阿里司法拍卖平台披露，陕西秦农农村商业银行股份有限公司（以下简称“秦农银行”）6.4亿股股权将于10月31日公开拍卖，起拍价高达11.58亿元，此次拍卖的股权由金花投资控股集团有限公司（以下简称“金花投资”）代陕西和谐投资股份有限公司（以下简称“陕西和谐”）持有。
图片来源：阿里司法拍卖平台，金花投资代陕西和谐持有秦农银行6.4亿股份。
截至10月26日，该笔股权拍卖有2373人围观，但是无一人报名参与拍卖。另外，记者发现，2024年以来，在阿里司法拍卖平台披露的秦农银行股权拍卖中，均无人报名竞买。
图片来源：阿里司法拍卖平台披露的秦农银行股权拍卖，均无人报名竞买。
事实上，该笔股权两年多前曾被拍卖过，起拍价为6.85亿元，评估价为9.79亿元。当时因案外人对拍卖财产提出确有理由的异议，该股权拍卖被撤回。
股权拍卖背后，记者发现，秦农银行的大客户集中，一大客户逾期16亿元，展期及借新还旧类贷款余额为155亿，关注贷款占比系商业银行的四倍多。此外，秦农银行多位董事或未在工商备案，一副行长在退休前十个月被免职。
一大客户逾期16亿元、关注贷款占比攀升至9.19%
记者查看秦农银行历年年报，陕西和谐曾位列秦农银行“头号股东”，作为最终受益人持股20.87%。其中，2021年，陕西和谐及相关方是秦农银行关联交易第一名，合计关联贷款余额为24.05亿元。
上述关联贷款又主要由陕西东岭物资有限责任公司（以下简称“东岭物资”）、中国民生投资股份有限公司（以下简称“民生投资”）占据，两家陕西大型民营企业关联贷款余额合计为16亿元。
图片来源：2021年报，两家关联企业贷款余额合计为16亿元。
目前，金华投资和陕西和谐及其两家关联公司均已经债务压顶，且陷入流动性危机。企查查显示，东岭物资、民生投资均已经成为被执行人，并因未履行债务被法院限制高消费，债券亦出现违约。
据企查查显示，早在2021年9月，民生投资因疑似未履行对长江证券（上海）资产管理有限公司5350万元债务，被法院列为失信被执行人名单。而陕西和谐另一关联企业西安奥达房地产开发有限责任公司（以下简称“奥达房地产开发”）向秦农银行的大多数贷款属于借新还旧。根据秦农银行官网和2023年年报显示，秦农银行向奥达房地产开发发放关联贷款和垫款余额为3.81亿元，其中有1.98亿元贷款属于借新还旧。
2024年7月，联合资信评估股份有限公司发布的《秦农银行2024年跟踪评级报告》（简称《评级报告》）指出，2023年，秦农银行全部关联方授信余额占资本净额的比重为40.89%，全部关联方授信集中度高且接近监管限额。
在贷款客户集中度方面，秦农银行客户集中度水平较高，面临一定的贷款客户集中风险。2023年末，秦农银行单一最大客户贷款比例和最大十家客户贷款比例分别为8.48%、66.40%。
值得一提的是，2023年，秦农银行的贷款前十大户中涉及逾期贷款余额16亿元，与秦农银行2021年陕西和谐两家关联公司16亿元贷款吻合。
对于上述关联贷款16亿元是否系2023年大客户逾期的16亿元，记者致电秦农银行客服询问相关情况，其工作人员称已经上报给相关部门，截至发稿未获回复。
记者发现，近两年，秦农银行的关注类贷款出现猛烈增长，关注类贷款占比是商业银行同期的四倍多。据Wind数据显示，2023年，秦农银行的关注类贷款由2021年的150.35亿元上涨至202.38亿元，关注类贷款占比由2021年的7.7%上涨至9.19%，远高于商业银行同期的2.20%。
不仅如此，记者还发现，秦农银行不良贷款率远高于商业银行同期水平，拨备覆盖率远低于商业银行同期水平。2023年，秦农银行不良贷款率为2.15%，高于商业银行同期的1.59%；拨备覆盖率为164.59%，低于商业银行同期的205.14%。
《评级报告》还指出，2023年，秦农银行展期贷款和借新还旧类贷款余额合计155.49亿元，大部分划入关注及不良类，展期及借新还旧类贷款规模较大，考虑到此类贷款在当前经济环境中易转化为不良贷款，需持续关注此类贷款质量迁徙情况。
关注类贷款攀升，关联交易指标接近监管红线，秦农银行未来如何优化贷款质量和减少关联贷款风险，值得关注。
多位董事或未在工商备案、一副行长在退休前十个月被免职
大客户逾期16亿元的同时，秦农银行的董事履职或涉程序不全引发关注。
据悉，2023年，国家金融监督管理总局陕西监管局核准刘光明被核准秦农银行董事、行长任职资格和李荣、赵义、孙晓琦被核准董事任职资格，均应自该批复印发之日起3个月内到任，未在规定期限内到任的，该批复自动失效。
值得关注的是，根据国家企业信用信息公示系统、企查查显示，刘光明、李荣、赵义并不在秦农银行高管和董事名单之中。
根据《中华人民共和国公司登记管理条例》规定，公司董事、监事、经理发生变动的，应当向原公司登记机关备案。如公司未依照本条例规定办理有关备案的，由公司登记机关责令限期办理;逾期未办理的，处以3万元以下的罚款。
此外，记者发现，秦农银行一副行长在退休前十个月被免职。具体来看，2024年1月，陕西省人民政府发布关于王小科免职的通知。通知显示，“省政府2024年1月研究，同意王小科不再担任秦农银行副行长职务。不过，该通知对于王小科免职理由却没有进行说明。另外，据2023年年报显示，根据《陕西省人民政府关于王小科免职的通知》（陕政任字〔2024〕8 号），王小科于2024年2月申请辞去董事职务并生效。
公开资料显示，王小科系1964年11月出生，在此次人事任免通知发布前，王小科离60岁退休仅有10个月。不仅如此，秦农银行的现任董事长或涉未经金融监管部门批准提前被任免职务。据了解，秦农银行现任李彬的任职经历可以追溯到2019年12月10日，当时陕西省人民政府决定任命李彬为秦农银行的董事、董事长。
随后，在2020年1月，秦农银行召开了2020年第一次临时股东大会，审议并通过了选举李彬为董事的议案。在第一届董事会第二十次会议上，李彬经全体董事过半数选举，被选为本行的董事长。一直到2020年4月，秦农银行李彬董事长的任职资格才获得原中国银保监会核准，
根据《银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法》第十四条规定，金融机构董事(理事)和高级管理人员应当在任职前获得任职资格核准，在获得任职资格核准前不得履职。
秦农银行李彬在获得董事长任职资格核准前是否存在履职？对此秦农银行暂未回复，本报将持续关注。
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