消费日报网讯（记者 卢岳）1月21日，国家金融监督管理总局衡水监管分局披露的行政处罚信息显示，河北武强农商行因关联交易管理不到位，关联方识别不全面且重大关联交易未按监管规定程序审批等违法违规行为被处以100万元罚款，5名相关责任人也被处罚。
这是河北武强农商行近两年来第二次收到行政处罚，2024年2月22日该行曾因未按规定履行客户身份识别义务、违反反假货币业务管理规定等违法违规行为被罚66万元。
除监管下达的行政处罚外，河北武强农商行的前三大股东均未参保，这让外界对于该行的股东质量引起质疑。
被罚100万元
国家金融监督管理总局衡水监管分局披露的行政处罚信息显示，河北武强农商行存在关联交易管理不到位，关联方识别不全面且重大关联交易未按监管规定程序审批；违规办理承接贷款，延迟风险暴露；贷后管理不到位，信贷资金被挪用于归还贷款或流入担保人账户的问题。
按照《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条第五项及相关审慎经营规则，河北武强农商行被罚款共计100万元。本次处罚日期为2024年8月9日。
（图片来源：国家金融监管总局官网）
与此同时，5名相关责任人收到罚单。其中，时任河北武强农商行副行长侯建桥被予以警告处分并罚款5万元；时任河北武强农商行客户经理部经理周爱云、时任河北武强农商行客户经理部副经理王云方、时任河北武强农商行客户经理部客户经理高东青、时任河北武强农商行客户经理部客户经理郝存库4人均被警告。
监管层面重视关联交易风险，要求金融机构建立健全关联交易管理制度，包括但不限于事前审查、事中监控和事后评估等机制，确保关联交易的合规性和公允性。对于不同类型的关联交易，监管机构会设定不同的比例限额，比如对银行授信类、保险资金运用类、信托资金投资等与资金相关的高风险关联交易分别设定比例限额，以控制风险。
同时，监管层还强调金融机构应维护公司经营的独立性，提高市场竞争力，控制关联交易的数量和规模，特别是要防范向股东及其关联方进行利益输送的风险。
本次处罚并非河北武强农商行首罚。2024年2月22日，中国人民银行衡水市分行发布行政处罚，河北武强农商行因未按规定履行客户身份识别义务、违反反假货币业务管理规定以及违反人民币银行结算账户管理规定三项违法违规行为被处以警告并罚款66万元。
除这两次行政处罚外，河北武强农商行还因公示逾期借款人信息而被指涉嫌侵犯隐私。河北武强农商行微信公众号上曾列示逾期借款人姓名、身份证号码、住址、照片等基本信息，同时还列明了借款人的借款时间、借款金额等具体贷款信息。
河北武强农商行的微信公众号曾发布“武强农商行逾期贷款催收公告”显示：“为维护健康金融秩序，保持良好的社会信用环境，根据相关规定和合同约定，经与武强县人民法院协商，现对逾期贷款进行公告催收，请借款人和担保人珍爱信用记录，自觉履行还款义务，否则我行将依法采取措施，由此造成的一切后果自行承担。”
股东质量引质疑
河北武强农商行全称为河北武强农村商业银行股份有限公司，它是由农民、农村工商户、企业法人及其他经济组织共同入股构建的股份制地方性金融机构。河北武强农商行成立于2015年2月3日，注册资本1.35亿元，实缴资本为0.77亿人民币，存在一定的注册资本未完全实缴的情况。该行法定代表人为李紫召，公司注册地址位于河北省武强县。
股权结构方面，河北武强农商行前三大股东分别为：河北鑫润达塑料制品有限公司持股比例为17.36%、金诺天成线缆有限公司持股比例为17.28%、衡水祥瑞房地产开发有限公司持股比例为12.55%。
（图片来源：Wind数据）
资料显示：持股比例最大的河北鑫润达塑料制品有限公司成立于2014年7月4日，注册资本为2000万元，法定代表人为徐立业，登记机关为衡水市武强县市场监督管理局，公司的经营范围为塑料管、型材制造，塑料颗粒、塑料包装的生产与销售。
记者发现，河北武强农商行共有10家法人股东，其中9家法人股东均存在无人参保的情况。例如，认缴出资1338.8万元的河北鑫润达塑料制品有限公司自2016年至今无人参保；认缴出资1332.7万元的金诺天成线缆有限公司同样自2016年至今无人参保。
除此，2024年以来，河北武强农商行还卷入了多起金融借款合同纠纷案，这些案件的原告均为河北武强农商行。
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