消费日报网讯（记者 刘坤媛）湖南长银五八消费金融股份有限公司（简称“长银五八消金”）筹谋许久的增资事项终于落地，但增资金额有所缩水。
据通程控股10月9日公告称，公司收到《湖南金融监管局关于湖南长银五八消费金融股份有限公司增加注册资本及调整股权结构的批复》，参股子公司长银五八消金注册资本获批由9亿元增加至11.24亿元。此前长银五八消金的控股股东长沙银行也进行了公告。
值得关注的是，根据长沙银行和通程控股今年3月份的公告，二者合计拟对长银五八消金增资不超过7.11亿元，如今增资金额却仅有2.24亿元，比原计划大幅缩水近七成。
业绩方面，截至2024年6月末，长银五八消金的资产总额292.04亿元，同比增长4.83%；今年上半年实现营业收入13.55亿元，同比下降11.21%；净利润为1.50亿元，同比下降66.37%，下滑幅度较大。
长银五八消金的增资金额为何缩水？是否和业绩下滑有关？就相关问题《消费日报》记者联系了长银五八消金，相关工作人员回复表示“我司暂不接受采访。公司目前稳健发展中，相关信息请可在我司官网查询了解。”
增资金额“打折扣”
官网信息显示：长银五八消金于2017年1月24日正式开业，是全国第19家、湖南首家持牌消费金融公司，由长沙银行股份有限公司、北京城市网邻信息技术有限公司、长沙通程控股股份有限公司共同发起设立，总部位于湖南长沙。
长银五八消金成立之初的注册资本为3亿元。2019年1月，长银五八消金注册资本经批准由3亿元变更至9亿元。目前长沙银行持有长银五八消金51%股份，北京城市网邻信息技术有限公司和通程控股分别持有其33%和16%的股份。
图片来源：长银五八消金2023年年报
时隔5年多，长银五八消金即将迎来第二次增资。
记者关注到，早在今年3月份，长沙银行就曾官宣计划对长银五八消金进行增资。彼时的公告显示，长沙银行拟对其增资不超过5.61亿元（含）。同日，长银五八消金的第三大股东通程控股也公告对其增资，增资金额不超过1.5亿元。不过，该增资事项尚须获得湖南金融监管局核准。
近日，长沙银行、通程控股再次相继发布公告，称收到《湖南金融监管局关于湖南长银五八消费金融股份有限公司增加注册资本及调整股权结构的批复》（湘金复〔2024〕222号），批准同意长银五八消金注册资本由 9亿元增加至11.24亿元。本次增资完成后，长银五八股东出资比例分别为：长沙银行出资比例为56.66%，北京城市网邻信息技术有限公司出资比例为26.43%，长沙通程控股股份有限公司出资比例为16.91%。
尽管最终获批的增资金额打了“折扣”，但此次增资完成后，长银五八消金的资本金规模已符合监管的最新要求。据金融监管总局修订发布的《消费金融公司管理办法》，消费金融公司注册资本最低为一次性实缴10亿元人民币或者等值的可自由兑换货币。新规于4月18日正式施行，此前已有海尔消费金融等多家消费金融公司进行了增资扩股。
此次增资也在一定程度上解了长银五八消金的资金之渴。记者梳理发现，在长沙银行等实力股东的助力下，长银五八消金开业次年便扭亏为盈，近年来经历了一段业绩爆发期，在消金行业中一度有“黑马”之称。
据介绍，长银五八消金成立后的主要展业区域为湖南省，2018年8月起开启湖南省外贷款业务。截至2019年至2022年底，长银五八消金的资产总额分别为103.81亿元、138.48亿元、177.12亿元和235.01亿元，期间的同比增幅分别约为239.14%、33.4%、27.90%和32.68%。2019年至2022年，长银五八消金分别实现营业收入7.12亿元、13.68亿元、15.44亿元和23.27亿元，同比增幅分别约为565%、92.05%、12.86%和50.68%；实现净利润2.1亿元、2.81亿元、3.63亿元和5.26亿元，同比增幅分别约为1809%、33.56%、29.32%和44.81%。
图片来源：城一代2023年第一期个人消费贷款资产支持证券发行文件
不过，近年来该公司规模扩张速度有所放缓。数据显示，截至2023年末，长银五八消金的总资产为273.32亿元，同比增长16.3%，增幅降至近5年来最低。截至2024年6月末，长银五八总资产292.04亿元，同比增速进一步降至个位数，仅4.83%。
随着规模的扩张，长银五八消金的资本消耗加快。截至2024年一季度末，其资本充足率为10.9%，较2019年末的12.79%下降1.89个百分点。
记者注意到，这期间长银五八消金尝试了多渠道融资补血。2022年1月，长银五八消金开办信贷资产证券化业务资格获得批复。此后，长银五八消金分别于2022年10月、2023年9月在全国银行间债券市场成功发行了两单个人消费贷款资产支持证券，发行规模分别为5.6亿元、12.39亿元。目前这两期项目均已终止。
上半年业绩大滑坡
在资产扩张放缓之际，长银五八消金业绩方面的增长压力也在上升。数据显示，长银五八消金2024年上半年实现营收13.55亿元，同比下滑11.21%；净利润1.5亿元，同比下滑66.37%。
相比之下，2023年，长银五八消金实现营收32.33亿元，同比增速约为38.96%；净利润6.83亿元，同比增速29.80%。相比过去三年长银五八消金营收、净利润均保持两位数的增长，今年上半年该公司属于突然业绩“变脸”。
有行业人士分析，长银五八消金上半年净利润降速大幅超过营收降速，意味着其营业支出项增长幅度较大。该指标中信用减值损失占比较大，有可能是坏账计提出现了较大增长，反映出公司的资产质量可能出现较大的波动。
记者获悉，长银五八消金的主营业务为长银五八消费贷，获客渠道以线下为主，客群主要为有稳定收入的工薪阶层，产业工人、外卖骑手、快递人员等中低收入客群，以及有一定资产但收入不稳定的自雇人士等。长银五八将该类客群称之为城镇化进程中从农村进入城市的“城一代”群体，针对该类客群细分产品，差异化定价，细分客群子产品有工薪贷、导游专属贷、业主专属贷、蓝领客群贷等。
“城一代2023年第一期个人消费贷款资产支持证券”入池资产的贷款产品种类就是工薪贷。入池贷款的加权平均年利率为16.29%，有65.2%的贷款执行年利率在16%至20%之间。
此外，联合资信指出，入池资产的地区集中度较高。数据显示，未偿本金余额占比最大的地区为湖南省，占比60.24%，这意味着长银五八消金的资产易受单一地区经济发展波动及行业发展趋势和市场竞争环境不确定性因素影响。
可以看到，相比其他线下消金公司客群，长银五八的客群比较下沉，对应的坏账风险也更大，这非常考验其风险防控能力。
记者关注到，10月9日，企查查信息显示，长银五八消金发生工商变更，法定代表人从“徐忠义”变更为“陈曦”。据悉，陈曦便是长银五八消金的新任董事长，前任董事长徐忠义已于今年4月底因工作调动申请辞职。
图片来源：企查查
据公开资料，陈曦来自长银五八消金的大股东长沙银行，曾任长沙银行平台金融事业部总经理、授信审批部总经理。
公司一把手曾主抓授信审批、风险管理，这对长银五八消金提升风控能力具有重要意义。叠加增资的利好，下阶段长银五八消金将有哪些新动作？对此我们将继续关注。
消费日报网版权及免责声明:
1. 凡本网注明“来源：消费日报网” 的所有作品，版权均属于消费日报网。如转载，须注明“来源：消费日报网”。违反上述声明者，本网将追究其相关法律责任。
2. 凡本网注明 “来源：XXX（非消费日报网）” 的作品，均转载自其它媒体，转载目的在于传递更多信息，并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。
3. 任何单位或个人认为消费日报网的内容可能涉嫌侵犯其合法权益，应及时向消费日报网书面反馈，并提供相关证明材料和理由，本网站在收到上述文件并审核后，会采取相应措施。
4. 消费日报网对于任何包含、经由链接、下载或其它途径所获得的有关本网站的任何内容、信息或广告，不声明或保证其正确性或可靠性。用户自行承担使用本网站的风险。
5. 基于技术和不可预见的原因而导致的服务中断，或者因用户的非法操作而造成的损失，消费日报网不负责任。
6. 如因版权和其它问题需要同本网联系的，请在文章刊发后30日内进行。
7. 联系邮箱：xfrbw218@163.com 电话：010-67637706