在国家大力推进普惠金融的战略背景下，南通农商银行以服务链、供给链、流程链“三链”协同的创新实践，通过网格化服务管理、多元化产品创新和信贷流程重塑等方式，构建起全方位、多层次的普惠金融服务体系，将金融服务延伸至经济“神经末梢”。
精准施策，织密服务链。扎实推进渠道搭建与走访管理，有力推动金融服务向基层深度下沉。通过建立健全小微企业融资协调工作机制，并积极开展金融顾问服务农民专业合作社行动，创新构建“一行一网、一人一格”的网格化服务体系，形成线上“全流程”与线下“铁脚板”相结合的双轮驱动模式。组建6支整村授信小组和4支专业走访团队，对辖区内农区村组、工业园区、商业楼宇及专业市场开展全覆盖走访，推动金融服务直达田间地头、工厂车间。至走访结束，已完成对全辖242个村居、33.26万户农户的高质量建档授信。2025年9月，正式启动金融顾问服务试点工作，将“通农贷”业务与金融顾问机制深度融合，制定并实施《金融顾问服务农民专业合作社工作试点方案》，集中开展针对性走访，实现信息采集、客户走访与金融服务同步推进，提升“三农”服务的精准性与有效性。2025年全行累计走访客户1499户，采集报送“通农贷”新型农业经营主体数据255户，其中52户主体成功获得贷款支持，总金额达2.45亿元。在全省农商银行“千企万户大走访、服务实体展担当”专项竞赛中，该行凭借扎实的走访成效与服务体系，荣获一等奖，在同层级机构中排名第一。
创新驱动，优化供给链。紧扣“支农支小、做小做散”的战略定位，以产品创新与精准营销双轮驱动，持续优化金融供给体系。在产品创新方面，升级打造“低碳绿能贷”“排污权贷”“环保贷”等绿色金融产品矩阵，推广“恒信贷”“苏信贷”“江海贷”等本土化特色产品，满足个人和企业在消费升级、生产扩大、经营转型等方面的金融需求。同时依托征信与大数据平台，创新“通科贷”“通流贷”信用模型，精准支持科技型与小微企业发展，2025年“通科贷”累计发放4.33亿元，服务客户105户。在营销推广方面，构建数字化客群清单、可视化监测系统与“大模型+小模型”双轨获客体系，并通过展会营销、平台对接等方式延伸服务触角，实现营销过程的精细化管控。积极构建开放合作生态，在与通州区农业农村局成功签订战略合作协议的基础上，深化与通州区政府及各乡镇的合作层次。通过参与区域“小微贷”合作签约，携手政府与担保机构建立多方风险共担机制，为小微企业发展提供更坚实的支撑。
效能变革，重塑流程链。以“三台六岗”信贷模式转型为核心，全面推动信贷服务的流程再造与能力升级，构建起更敏捷、更精准、更专业的现代信贷服务体系。流程优化方面，通过全行大调研梳理信贷流程，引入周工作跟进与“双清单”管理机制，并组建跨部门“敏捷小组”，着力推进流程标准化、服务前置化与风控精细化，有效实现客户需求的快速响应和基层反馈的限时解决，显著提升信贷服务的整体质效。人员赋能方面，创新推出“普惠条线人员能力提升”计划，通过体系化、模块化的培训，重点强化信贷人员在合规展业、客户营销、贷款“三查”以及不良清收等关键环节的专业素养与实操能力，为信贷业务高质量发展提供坚实的人才支撑。
通过构建“三链协同”的普惠金融服务新体系，南通农商银行不仅实现了自身从“单点服务”到“生态培育”的战略升级，更探索出一条具有地方特色的高质量发展路径。未来，该行将坚持“金融为民”初心，持续深化流程标准化、服务前置化与风控精细化的三维赋能体系，进一步推动高效协同的办贷机制，将更有温度的金融服务更精准、更高效地注入千行百业、千家万户，为地方经济社会高质量发展注入更加持久的金融动能。（张伊旻）
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