消费日报网讯（记者 卢岳）脱胎于原包商银行的蒙商银行，自成立以来正逐步甩掉不良“包袱”。然而，近期该行内控“亮起红灯”。除夕当天，蒙商银行因违反反洗钱法，被央行处以罚款近900万元。同时，时任该行10位管理层人士受罚。
记者看到，蒙商银行由于内控缺陷被监管重罚并非偶然。据梳理，该行及其旗下蒙商消金的消费者投诉量，均占辖区内城商行及非银金融机构投诉总量的9成以上。其中，信用卡业务与个人贷款业务是“重灾区”。
被罚近900万元
资料显示，蒙商银行是内蒙古自治区营业网点最多、服务覆盖范围最广的城市商业银行，该行于2020年4月底，由内蒙古自治区财政厅等区内8家发起人会同存款保险基金管理有限责任公司、徽商银行、建设银行全资子公司建信金融资产投资有限公司发起设立。
自成立以来，蒙商银行在合规经营方面的表现可圈可点。不过，“绩优生”近日遭遇“滑铁卢”。农历新旧年交接之际，蒙商银行因违反反洗钱法，收到一张巨额罚单。2月9日，据央行内蒙古自治区分行通报，由于“未按规定履行客户身份识别义务；未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告”，蒙商银行被处以罚款893.4万元。
（截图自央行官网）
同时，10位相关责任人被给予处分。具体来看，时任蒙商银行包头分行行长管某、锡林郭勒分行行长王某军、鄂尔多斯市分行行长徐某，以及总行营业管理部副总经理〈主持工作〉王某鼎，全部因未按规定履行客户身份识别义务，被罚款2.4万元。
另外，时任蒙商银行通辽分行副行长兼反洗钱工作领导小组组长魏某祥、乌海分行副行长〈主持工作〉赵某源，均因未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，被罚款2万元。时任内控合规部副总经理〈主持工作法律合规部总经理的王某则因该案由被罚款4.5万元。
此外，时任蒙商银行个人金融部总经理萨某某娃、金融部副总经理〈主持工作〉王某磊、信用卡部副总经理〈主持工作〉李某春，皆因“未按规定履行客户身份识别义务；未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告”，分别被罚款5.8万元、5.8万元、6.9万元。
蒙商银行受到重罚，暴露出内控机制存在较大漏洞。而这一缺陷一定程度上与该行“把关人”失守有关。2023年11月，据内蒙古自治区纪委监委消息：内蒙古自治区纪委监委驻蒙商银行纪检监察组原组长、蒙商银行党委原委员赵光炯，由于构成严重职务违法并涉嫌受贿犯罪，被给予开除党籍与公〉职处分。同时，其违纪违法所得被收缴，涉嫌犯罪问题被移送检察机关依法审查起诉，所涉财物一并移送。
经查，赵光炯存在违规收受礼品礼金；在组织人事方面违规为他人谋取利益；借用管理对象钱款，通过民间借贷获取大额回报；任性用权，违规处置上级交办的问题线索；以权谋私，利用职务便利及职权地位形成的便利条件为他人在组织人事、工程承揽、企业经营等方面谋利，并非法收受巨额财物等行为。
消费者投诉量居高
作为原包商银行破产重组后组建的新主体，蒙商银行曾被寄予“涅槃重生”的厚望。然而，从消费者投诉情况来看，该行内控问题的形成并非一夕之间。
据梳理，1998年12月包商银行成立，随着资产模持续扩张，该行财务状况却渐趋恶化。2019年5月，包商银行因出现严重信用风险被央行及原银保监会联合监管，原因主要在于公司治理不善和股东欺诈行为等。据悉，“明天系”曾持有该行89%的股份，通过空壳公司向其非法借贷资金，导致包商银行存在2200亿元的资金缺口。
一年后，涉包商银行的系列金融腐败案件曝光。据中央纪委监委通报，原内蒙古银监局党委书记、局长薛纪宁等6名干部以权谋私、长期包庇纵容包商银行野蛮扩张、违法经营等问题。另外，中央纪委监委曾指出，包商银行和某些不法金融集团有预谋地对相关领导干部进行腐蚀“围猎”，涉案财物、房产等折合人民币约7亿元。
2020年8月，包商银行因严重资不抵债提出破产申请，并于2020年11月获批进入破产程序。作为承接其相关业务、资产及负债的蒙商银行披露的年报显示，该行时年净亏损34.94亿元，不良贷款率达4.2%，逼近5%的监管红线。
通过加大追赃挽损、特殊资产清收和不良资产处置的力度等方式，蒙商银行的不良贷款率趋于下降，但相比同业仍偏高。2023年三季度末，该行不良率为2.23%，而同期末商业银行不良率为1.61%。此外，蒙商银行的业绩表现难言理想，2021年营收净利双增、2022年营收净利双降、2023年前三季度增利不增收。
业绩成色平平之外，蒙商银行深陷消费者投诉旋涡。2023年2月，据内蒙古监管局通报，2022年内蒙古银保监局共接收并转送银行业消费投诉1868件。其中，蒙商银行以549件投诉量位列城商行首位，占城商行投诉总量的91.20％。同时，该行旗下的蒙商消金的投诉量在非银金融机构中亦居首，2022年该公司投诉量为456件，占非银行金融机构投诉总量的99.56%。
（截图自国家金融监管总局官网）
具体来看，蒙商银行的信用卡业务是投诉“重灾区”，该行这一业务的投诉量为429件，占其投诉总量的78.14%；蒙商消金的个人贷款业务投诉最为突出，该公司此业务投诉量为454件，占其投诉总量的99.56%。
黑猫投诉显示，截至2月25日，共有117条投诉中包含“蒙商银行”，蒙商消金的投诉量已累计达到2107件。据梳理，多名消费者反映称，蒙商银行及蒙商消金存在暴力催收、息费过高、提前还款收取违约金等问题。
针对蒙商银行被重罚等情况，截至目前该行尚未进行回应。后续，该行能否补齐内控短板，压降消费投诉量，我们将保持关注。
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