消费日报网讯（记者 卢岳 柳川）据企查查，近日，广州科东互联网小额贷款有限公司（下称“科东小贷”）完成了增资，注册资本从2.5亿元增至4亿元，增加了1.5亿元，增幅为60%。
工商信息显示，科东小贷的大股东为天津华旅金科创业投资有限责任公司（简称“华旅金科”），持股70%；二股东为辽宁自贸试验区（营口片区）桔子数字科技有限公司（简称“桔子数科”），持股30%。二者在2024年1月份联手收购了这张网络小贷牌照，这是二者共同参股天津华北创业小额贷款有限公司后的再次联手。
据中国人民银行最新公布的统计数据，截至2024年9月末，全国小额贷款公司数量为5385家，贷款余额达7514亿元，两项数据较年初均出现下降。小贷行业整体收缩之下，桔子数科与华旅金科“逆势”对旗下小贷公司加大扶持力度，引发关注。
二者多次合作揽下金融牌照
据悉，桔子数科是知名助贷平台“桔多多”的运营主体，多年经营互联网贷款业务。
公开资料显示，桔子数科成立于2014年9月，是国内成立时间较早的互联网科技金融企业。产品方面，桔子数科为持牌金融机构和中大型互联网平台提供数字化营销服务。据官网介绍，桔子数科与众多商业银行、消费金融公司、中大型支付公司、互联网平台达成了合作，提供存量用户数字化营销解决方案，通俗地说就是助贷业务。
此外，桔子数科独立开发了场景电商平台桔多多商城，主要为用户提供3C数码、中高端腕表、轻奢箱包、品牌服饰及大牌美妆等商品的场景消费服务，由全资子公司北京欢聚畅合电子商务有限公司（简称“北京欢聚”）运营。桔多多商城目前针对于23-50周岁的年轻人提供分期服务。
华旅金科是天津华北集团的控股子公司。据官网介绍，天津华北集团是一家以制造业为基础，智能制造、产业发展、现代物流、数智金融为一体的大型综合性集团公司。在金融板块，天津华北集团形成了资产管理、融资租赁，商业保理、融资担保、股权投资、定向增发、二级市场投资等金融业务发展领域。相继入股北辰村镇银行、江淮村镇银行。
2015年4月27日，作为中国首批五家民营银行试点单位之一的天津金城银行开业，华北集团是主发起企业之一，华北集团周文起董事长获批担任天津金城银行副董事长。华北集团正低调绘制自身的金融版图。
桔子数科与华北集团的合作较为密切。资料显示，2021年4月，桔子数科曾与天津华北金科投资管理有限公司（华北金科的曾用名）共同成立天津明东华融资担保公司。桔多多服务协议中也曾披露，桔多多商城由天津明东华融资担保与桔子数科联合运营。不过，2021年9月，桔子数科将股份转让给了深圳泓东科技有限公司。目前华北金科的持股比例也下降到了仅5%。
小贷牌照方面，此前，桔子数科旗下的北京欢聚曾与华北金科及其母公司天津华北集团共同持有天津华北创业小额贷款公司。华北小贷注册资本2亿元，北京欢聚持股10%。不过，天津华北创业小额贷款有限公司所持有的牌照为区域性小贷牌照，并非可全国经营的网络小贷牌照。
2024年1月10日，广州市地方金融监督管理局发布关于广州市瑞蚨互联网小额贷款有限公司变更股东股权、高级管理人员和公司章程的批复。股权转让完成后，华北金科和桔子数科分别持有瑞蚨小贷70%、30%的股权。
据悉，瑞蚨小贷原为第三方支付公司瑞银信旗下网络小贷牌照，注册资本2.5亿元，主要产品为瑞卡贷。被收购后，瑞蚨小贷于今年4月份更名为广州科东互联网小额贷款有限公司，又于今年11月份进行了增资，注册资本从2.5亿元增至4亿元，增加了1.5亿元。
科东小贷此次增资可能和2020年底原银保监局和央行联合发布的新规有关。在注册资本方面，《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》要求小额贷款公司经营网络小额贷款业务应当主要在注册地所属省级行政区域内开展，其注册资本不低于10亿元，且为一次性实缴货币资本；跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司注册资本不低于50亿元，且为一次性实缴货币资本。
在业内分析人士看来，网络小贷具有全国范围展业的资质，与金融科技平台的互联网属性高度契合。因此收揽一块网络小贷牌照实现业务扩张成为金融科技平台的共同选择，也彰显了公司“持牌经营”、谋求合规发展的决心。
据梳理，受行业新规影响，近年来包括蚂蚁、腾讯、美团、苏宁、今日头条、百度、360等在内的多家互联网平台均相继增资旗下网络小贷公司。
记者关注到，在增资的同时，工商信息显示，今年9月份以来，科东小贷进行了“及东贷”和“即点金”商标的申请。另外，科东小贷官网显示，“App开发中”，将为用户提供信贷综合服务及技术服务。
基于科东小贷目前的资本金规模距离10亿元还有一定距离，下阶段是否还有继续增资的打算？科东小贷的相关产品预计将何时面世？桔子数科与华北金科在互联网小额贷款方面的合作战略规划是怎样的？就相关问题记者向桔子数科发去采访提纲，截至发稿尚未收到回复。
小贷公司监管收紧
除了注册资本的“门槛”提高外，2020年11月发布的《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》对股东、注册资本金、经营范围、平台资质等多方面设置准入门槛。同时，对经营过程中的风控体系、融资杠杆、联合贷款、贷款投向等方面也划定若干红线。
今年8月23日，国家金融监督管理总局发布了《小额贷款公司监督管理暂行办法》（征求意见稿）。在这份征求意见稿中，监管部门针对小额贷款公司的展业区域作出了更为清晰明确的限制规定。
同时，各地也出台相应政策。今年11月14日，重庆地方金融管理局官方网站显示，该局起草了《重庆市小额贷款公司监管评级办法（征求意见稿）》，现向社会公开征集意见。《办法》规定，若小额贷款公司出现下列10种情形之一的，经相关部门认定后，可视情况动态下调其监管评级等级，情节严重的可直接评定为D级：被认定为“失联”或“空壳”公司；出租、出借或变相出租、出借牌照，为无放贷业务资质的主体提供放贷“通道”；贷款综合实际利率超过司法保护上限；因违法违规受到行政处罚或被采取监管措施等。
记者关注到，多份新规发布后，小额贷款行业的发展态势出现显著改变。一方面，一部分不符合标准的小贷公司正在加速清退。10月底，中国人民银行公布的2024年三季度小额贷款公司统计数据报告显示，截至2024年9月末，全国小额贷款公司数量为5385家，较2023年末的5500家减少115家。贷款余额达7514亿元，较2023年末的7629亿元减少115亿元。两项指标与2015年的高点相比下降态势较为明显。
同时，在监管的大规模摸排整治行动中，众多“失联类”“空壳类”小额贷款机构接连被清理，展业效果不佳的公司被实施清退。例如，今年10月末，广州市地方金融管理局在其官网发布公告，宣布注销广州保利小额贷款股份有限公司试点资格。
另一方面，头部互联网平台选择对旗下网络小贷公司进行增资，向合规发展迈步。对此，行业人士分析，当前互联网平台开展贷款业务主要依托消费金融牌照和网络小贷牌照，2021年以来消费金融牌照的批设有所放缓，作为投资规模和监管门槛相对较低的网络小贷牌照，成为牌照需求方追逐的热门标的。
“作为互联网平台发放贷款的重要主体，未来一段时期互联网平台收揽牌照并增资扩大业务规模的情况还将延续。”在其看来，尽管目前网络小贷《暂行办法》还处于征求意见阶段，不过后续强监管是大概率事件，近来小贷公司频频增资就是对照监管要求，顺应未来合规发展的趋势。
总的来看，当下，小额贷款行业的发展态势出现显著的“两极分化”特点。对此，行业人士表示，当前地方金融管理部门高度重视小额贷款行业的合规建设，将其列为重点工作内容，有助于规范小额贷款公司经营行为，推动小额贷款公司减量增质、健康发展。小额贷款公司应顺应趋势，提升公司合规展业、产品创新、风险管理等方面的实力和水平。
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