随着反洗钱法律法规不断完善和监管部门大力推动，证券行业反洗钱工作向更深层次、更精细化方面推进，对证券公司总部反洗钱工作履职能力提出了更高要求。作为一个综合类证券公司，方正证券从创新组织架构、搭建业务分类识别体系、重点管控可疑交易监测、科技赋能等方面强化管理职责，做到反洗钱工作管理“全国一盘棋”。
一、借鉴金融控股集团有效做法，发挥母公司反洗钱牵头作用，建立与各分支机构、各业务条线、各子公司信息共享和联动工作体系
监测中心团队以点带线。方正证券设立反洗钱监测中心作为“总部指挥中心”，将工作标准辐射其他部门和机构，强化工作标准体系化建设。监测中心按照制度建设、业务审核、风险评估、系统建设、监测分析、名单监控细化反洗钱工作并配备反洗钱专岗。为强化工作辐射效果，方正证券在经纪、研究等条线选拔合规负责人，负责组织推动各自条线反洗钱工作。
区域团队划区对口过程管理。面对分支机构数量多、质量管控难度大等实际情况，方正证券将全国划分为不同区域现场派驻合规人员对接指导各地分支机构，并依托系统智能工具，采取非现场督导、现场检查和定期通报考核等措施，细分风险等级划分、可疑交易甄别、重新识别等数十个反洗钱任务情况实施过程管理。同时，方正证券还建立定期例会机制，及时了解和响应分支机构工作需求。
母子公司信息共享协同。方正证券将洗钱风险管理纳入全面风险管理体系，建立子公司定期报告工作机制。在此基础上，母公司及时配置和统筹安排反洗钱资源，对子公司反洗钱工作开展检查审计和考核。同时，母公司为子公司统筹建设反洗钱监控系统，还与子公司建立了异常交易信息共享机制。
二、将经纪业务客户身份识别作为方正证券反洗钱工作重点，在账户信息规范治理和专项治理的基础上，构建分层次、分重点识别长效机制
举全司之力持续开展客户信息规范专项治理。方正证券多年发展历经多家主体收购合并，不同客户来源和不同工作标准为规范客户信息质量带来了很大难度。为解决该痛点，方正证券于2017年、2018年连续启动两轮客户信息规范治理专项工作，初步形成多部门齐抓协同工作机制，通过业务、合规、稽核三道防线共同发力，方正证券客户信息规范治理初见成效。
制定筛查标准专项清查身份不明客户。从2019年起方正证券开展存量账户评估工作，收集人民银行等各种渠道处罚案例，全面查阅身份证法以及相关管理条例、规定，从证件号码编码规则等三个维度制定出筛选规则，从“客户身份信息真实性”等四个方面设计构建了数十个账户特征指标，对方正证券各业务系统的客户信息进行风险账户筛查，指导分支机构分析甄别，采取电话回访核实、登门拜访、回查原始档案、寄送对账单挂号信等方式，限期督促完善或采取风险控制措施。
构建经纪业务客户分层识别常态机制。方正证券从关键身份信息、基础身份信息、异常行为三个方面建立了经纪业务客户分层次身份识别体系。公司把握客户临柜办理业务场景，通过各种手段校验客户信息和资料完整性，定期开展特定客户重新识别。
搭建受益所有人识别长效机制。方正证券将受益所有人相关字段设为系统必填项，存量客户如未完成受益所有人识别将及时采取限制措施。方正证券每年对受益所有人持续识别，将所有非自然人客户以待办任务的形式下发分支机构核查受益所有人是否变化、客户状态以及其他基本信息是否发生变更。打通信息壁垒准确划分风险等级。方正证券不同系统共享风险信息，反洗钱同步账户将信息录入相关系统后，反洗钱系统自动计算客户洗钱风险因子并于录入次日下发重新识别流程，避免操作遗漏。对于一人多户的情况，方正证券以客户为单位统筹划分风险等级。
三、创新洗钱风险自评估方法，以业务评估为核心深层次摸清风险底数，制定特色化的洗钱风险管理策略
多轮洗钱风险评估摸清业务风险底数。方正证券从2016年开始摸索业务洗钱风险评估方法；2019年，以人民银行指引底稿为基础，补充监管分类评级和洗钱风险监测报表等内容，制定自定义评估项目，逐项摸排各业务风险底数；2021年，方正证券根据人民银行新规启动评估，深挖每项业务资金和信息流向，抓住不同业务转换形态，推动评估到“业务细枝末节”。方正证券创造性地在控制风险中增加定量指标，以定性定量相结合、评估数据独立提取并交叉验证等方式，全面直观展示公司各业务、各客户类型的风险状况并跟踪监测。
搭建非经业务不同层次洗钱风险管理体系。方正证券按照不同客户类型、不同业务风险情况制定差异化的洗钱风险管理标准。为实现不同业务不同对象差异化管控，公司相应设置了三套客户身份信息登记规则和识别体系，配套洗钱风险等级划分因子，规则清晰易操作，实现业务良性发展和洗钱风险的有效管理。
四、借鉴银行业总部集中分析异常交易的做法，发挥方正证券线下分支机构多、贴近客户的特点，量身打造可疑交易分支机构初始识别、识别内容由公司集中检查的工作模式，重点加强对跨区域的可疑交易分析
发挥总分优势协同甄别。方正证券制定了可疑交易识别底稿，细化制定具体识别要点，指导一线人员对照要点并结合对客户的认识和了解，记录成详实的初步过程，详细说明论证可疑特征或排除理由；方正证券监测人员按照风险程度，重点对分支机构可疑交易监测预警、高风险客户和司法查冻事项识别结果开展事后检查，防范遗漏可疑线索。
重点统筹跨区域账户组协作识别。方正证券重点加强跨区域可疑交易线索的排查，明确对与预警账户存在交易或转账关联的账户实施同步识别，并在反洗钱系统中开发自动识别关联账户功能。公司指导各分支机构实施识别信息共享，待分支机构形成整体工作结论后再由公司把关确定账户组的可疑程度，完整呈现和判断可疑交易行为风险全貌。
实施网格化可疑交易预警监测体系。方正证券搭建设计可疑交易阈值并动态评估，形成网格化柔性化监测体系。一方面，根据客户数据设计多档金额阀值，另一方面根据客户所在地区的实际情况配置调节系数，提高预警有效性。方正证券还建设可疑交易监测点质量评估机制，从已报送可疑交易和行业监管处罚案例为分析发起端，提炼异常特征，上线内幕交易、异常关联账户等组合监测模型，对可疑交易报送有效性低的监测指标合并或下线。
五、针对人民银行通报的证券行业反洗钱工作薄弱环节和一线反洗钱工作需求，方正证券借助科技力量突破技术难题
率先实现经纪业务客户统一账户管理。方正证券建立基于统一客户身份识别的综合客户账户，将同一客户名下的资金账户、证券账户关联管理，系统自动对建立和办理业务客户信息不一致的情况进行监测，并自动同步近期信息。
一键整理客户信息智能生成识别报表。方正证券开发客户智能识别报表，由反洗钱系统后台自动采集各业务系统信息，隔日自动生成识别报表，从而节省了一线人员的精力，极大提高了分析质量和效率。
实时管控流程进度。方正证券上线合规反洗钱统一平台系统，汇总反洗钱、交易所监管函件、黑名单等各项任务共享信息。对于存疑客户，系统自动同步洗钱风险因子，减少手工操作避免操作风险。公司按工作提示、考核指标、数据看板等维度为各分支机构和业务部门进行风险画像，直观体现各分支机构和业务部门反洗钱履职、工作流程处理质量、监管评级和问题清单。对于可疑交易等重要流程进行手机企业微信实时推送提醒，提升了分析处理和数据报送的及时性，平均工作效率提升36%。
画像分支机构采取差异化管控。方正证券上线了分支机构风险画像，全面展示其合规反洗钱人员配备、工作年限、稳定情况、考核结果以及分支机构可疑交易分析与报送数据、流程处理质量等工作信息，并分情况采取黄灯提示和红灯警示。公司按照红黄灯提示数量进行区分，对分支机构采取合规检查、合规走访、合规约谈等差异化的管控措施。
方正证券持续加强洗钱风险管理文化建设，报送的两篇文章荣获2023年湖南省反洗钱征文评选一等奖。此外，方正证券还荣获2023年湖南省反洗钱征文优秀组织奖，反洗钱漫画“保护自己远离洗钱陷阱”荣获2023年度湖南省优秀反洗钱宣传作品。方正证券洗钱风险防范也取得了突出成果,为人民群众挽回了财产损失,并有力配合公安机关工作，方正证券报送的重点可疑获2022年湖南省金融情报线索研判竞赛三等奖。(夏凉)
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